記者蔡怡杼／台北報導
不管是職場中的薪貧族、夾心族還是延退族，新光投信提醒，投資人選擇核心基金，須符合長期、穩定、波動小等3大標準，而強調配息、資本利得兼顧的收益型基金對各不同年齡層而言，是最佳核心資產配置的選擇，因為投資先求穩定，再輔以搭配衛星資產，強化投資收益。
在資產配置方面，劉敏俐建議，不論是踏入職場的薪貧族、或是養兒育女、孝敬高堂的夾心族、還是屆齡退休，卻得延長工作年限的延退族，收益型基金對各不同年齡層而言，是最佳核心資產配置的選擇，因為投資先求穩定，再輔以搭配衛星資產，強化投資收益。
以薪貧族來說，約是進入職場前十年，理財目標應建立投資習慣，開始累積投資本金，由於風險承受能力高，核心配置比例小於50%，但須選擇長期、穩定、波動小等特性，建議可以將資金60%採定期定額佈局衛星資產、30%採單筆投資核心資產。
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進入職場10年起，不少人開始成家立業、養兒育女，又有雙親要奉養，成為家庭負擔較重的夾心族，理財目標開始建立風險規劃，以穩健策略累積財富，此時風險承受能力適中，核心投資配置拉高至40%至50%之間，建議將資金一半單筆投資核心資產、另一半定期定額佈局衛星資產。
如果是進入職場20年以上的人，相信不少人開始關心退休養老金問題，這階段的延退族必須先儲蓄一筆退休金，風險承受能力最低，核心投資配置須拉高到50%以上，強調穩健操作、基金淨值波動程度小，長期績效穩健的收益型基金或月配息基金，則是適合退休金理財的核心配置首選。
而今年國內已有3家投信看好收益型基金，搶攻核心配置商機，包括新光多元複合收益組合基金，預計9月17日上架，柏瑞投信、統一投信也有新基金送件審查。
新光投信近年來產品設計轉型，9月推出國內首檔訴求「收益」投資概念的組合型基金，60%資金佈局於配息型基金(含配息型ETF)。基金經理人劉敏俐表示，收益型基金主要著重投資資產之安全性和報酬的穩定性，投資配息標的為其主要特色，有配息收入，外加基金經理人靈活操作的投資利得，以達成提供穩健收益的投資目標。
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劉敏俐指出，投資人若無法精準掌握市場脈動，最好的做法是先建立資產的核心配置，先求保本再求獲利，投資商品的風險控管則是勝敗的關鍵，包括績效通過市場多空考驗、投資區域及標的多樣化、長期持有正報酬機率高、平穩的波動等必要條件；相對於衛星配置，通常選擇中短期投資為主、具短線投資轉機題材、搭配停損停利點設置，投資波動度和報酬率也通常較高。
