▲退休示意圖。（圖／pixabay）
記者賴亭羽／台北報導
面對年金改革的紛紛擾擾，其實不只是公務人員，廣大的台灣上班族在退休金準備上也充滿焦慮和徬徨。有鑒於此，施羅德投信與《遠見雜誌》聯手，委託政治大學商學院資料採礦中心，針對全台灣的25至55歲上班族群，製作「上班族退休準備指數」，希望了解全台灣上班族群在退休準備上的意向以及行動。然而結果顯示，台灣上班族僅於此指數僅拿到4.168的低分。
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細究其中，發現得分偏低來自於兩大原因：一為不知道如何做準備，二則為信心不足。另外，在對台灣退休制度的追蹤部分，受訪者也呈現出偏悲觀又保守的態度。施羅德投信行銷部主管吳佳嫺認為，其實退休金準備當是理財規劃的一部分，只要善用國家退休制度，且目標清楚、持續累積，也就是擁有「三多」概念，即可望達成。
吳佳嫺發現，台灣上班族群大多認同退休金準備的重要性，但有其兩大難處，首先為不知道怎麼做。根據2018全台灣上班族退休準備大調查顯示，有將近六成（59.1%）的受訪者表示不知道如何做理財規劃；且有高達73.4%的受訪者認為，「缺乏諮詢管道」會是首要障礙。
據施羅德投資集團的研究報告指出，因為缺乏退休金準備知識，也連帶影響到整體信心：退休後的收入，必須要達成退休前最後收入的六成，才能擁有較為舒適的退休生活。但在今年調查中可發現，有高達八成（79.9%）的受訪者不認為自己能達成這目標，而有57.9%的受訪者沒有信心能擁有舒適滿意的生活。
除了上述的兩大問題拉低台灣上班族的退休準備指數分數，另外，針對目前上班族的實際退休準備上做調查，也發現到，受訪者普遍有焦慮卻又矛盾的心態。
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在調查中，有61.5%的受訪者表示，因為年金改革議題讓他們考慮儲蓄退休金。因此就退休金提撥來說，受訪者有高達63.7%的比例有提撥退休金準備，而提撥比例為薪水的7.82%；矛盾的是，也有63.9%的民眾表示，如果有額外需求，這筆資金也會挪作他用。
針對制度面，有高達86.8%的受訪者贊成政府強制每月按比例從薪資自動提撥退休金，也就是透過制度的介入、幫助上班族儲蓄。但是如果問到「勞保年金」和「勞退新制退休金」，竟有高達60.2%的受訪者認為兩者都會破產。事實上，勞退新制退休金制度是專款專戶，完全沒有破產疑慮。