▲台灣IBM全球企業諮詢服務事業群合夥人吳建宏。（圖／記者邱倢芯攝）
財經中心／台北報導
當全球銀行界積極運用大數據分析、全通路服務、行動銀行搶攻商機之際，銀行創新教父Brett King以《Bank 4.0》一書揭示金融業未來的發展方向，預告銀行將被重新定義，未來的金融服務勢必無所不在，但不一定在銀行裡。台灣IBM公司，運用ABCDE (AI, Blockchain, Cloud, Data, Experience)完整且成熟的解決方案，提出銀行打造Bank 4.0的四大原則和三大架構，以專業顧問服務協助客戶加速轉型。
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台灣IBM全球企業諮詢服務事業群合夥人吳建宏表示，當金融業還在摸索Bank 3.0的同時，Bank 4.0已悄然來臨且變化更快，如何實踐與應變為首要任務。Bank 4.0與Bank 3.0的差別不在科技的更迭，最關鍵的是心態思維的轉變。
銀行必須將自己視為「領有銀行執照的科技公司」，從經營策略、公司治理、專業技能、工作方法到科技運用等面向進行根本上的轉型。透過與熟悉金融業的科技公司策略合作，導入鼓勵創新文化、採用的工作方式、建置符合Bank 4.0的資訊架構與平台，將自己的產品或服務嵌入客戶的日常生活或營運作業中。
根據IBM調查指出，全球近半數(46%) CEO都希望發展平台經濟學。迎向Bank 4.0的資訊平台將有別於銀行現有的IT架構，IBM整合全球觀點並建議銀行在打造新一代Bank 4.0銀行平台時應採用平台化、模組化、API化及服務容器化四大原則，並落實三大架構重新詮釋銀行服務，掌握無形的金融商機：
• System of Engagement (SoE, 互動系統層)：運用新科技整合金融服務融入客戶的日常生活，提供最完整的全通路（Omni-Channel）體驗。IBM建議採用「Innovation Lab 創新工廠」工作模式，採用設計思考（Design Thinking）與客戶一起共創新金融場景，並透過敏捷（Agile）的方式將MVP (Minimum Viable Product; 最簡可行產品)迅速推至市場，並開始不停改善與優化的循環。
• System of Insight (SoI, 洞察系統層)：利用機器學習、深度學習解析全分行大數據、整合客戶需求，在各別情境提出最適當的即時建議及服務。IBM建議採用「Cognitive to the Core」方式將銀行累積龐大的資料運用人工智慧即服務（AI as a service）嵌入至所有的服務流程，同時大量運用自動化工具降低人工作業，提供個人化服務及加速決策流程。
• System of Record (SoR, 帳務系統層)：即銀行的存、放、匯、卡、票、債、證等核心系統，未來將更具現代化、易於部署、開放特色。IBM建議採用「Agile on the cloud」策略，進行核心系統現代化，建構分散式系統架構，將提供客戶服務的交易或系統API化，逐步轉換成原生雲應用系統（Cloud-Native Applications），並遷移至混合雲平台，打造現代化的混合雲業務系統。
隨著銀行型態與業務模式的改變，銀行的公司治理架構將有所不同，從決策的董事會至錄用的人才皆需徹底翻轉。在迎向Bank 4.0的過程中，除了要讓更多技術人才進入決策中心，同時需吸引跨領域人才加入。
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吳建宏表示，在Bank 4.0的時代，時間即關鍵，銀行應該與客戶共創（co-create）新的金融產景，並尋求科技公司的合作，借力使力快速創新、敏捷上市。銀行越來越像科技公司，也越來越需要科技公司的協助以加速轉型。