▲根據調查顯示，4成上班族會將年終獎金用於投資理財，比例較去年增加。（示意圖／資料照）
記者紀佳妘／台北報導
農曆春節即將到來，不少上班族開心領到年終獎金。台北富邦銀行今（20）日針對薪轉戶進行年終獎金調查發現，有4成上班族會將年終獎金用於投資理財，比例較去年增加，而用於旅遊等娛樂支出上的比例則略有減少。
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北富銀最新發布年終獎金調查，多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主，在41歲以上族群中占比高達82%，40歲以下族群中占比也有47%；調查也發現，上班族較常使用的投資工具是股票、定存和儲蓄型保單。
另從星座來看，又以魔羯座、水瓶座和處女座的人最具理財觀念，願意將年終用於投資理財的人數占比最多。北富銀建議，新春正是檢視消費和理財習慣的最好時機，不妨以年終獎金為起始資金，搭配3招錦囊妙計進行新春理財規劃，為自己多創造一份斜槓收入。
因應上班族的年終獎金理財目標，北富銀提供3個錦囊，首先是「全球ETF當核心，兼顧穩健與獲利」，北富銀執行副總郭倍廷表示，「穩健」是退休規劃最重要的評估指標，以股票作為準備工具需承擔較高的風險，若想兼顧穩健與獲利，其實可以嘗試全球型ETF基金。
以北富銀奈米投為例，僅需投入100美元即可布局全球各主要市場的ETF，在分散風險的同時還能參與多元區域成長，上市迄今已有98%的客戶獲得正報酬，相當適合作為新春理財的核心配置，再搭配每月定期定額投資，能利用小錢穩定增值，替將來奠定富足基礎。
錦囊二是「把握台幣升值時機，善用外幣優利定存」，在外資的匯入拉抬下，近期新台幣持續升值，有意投資外幣的民眾如把握時機換匯，可降低不少投資成本。此外，換匯時別忘了選擇合適的外幣優利定存方案，如符合資格可享受更高的利率優惠。
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以北富銀為例，即日起至2/27止推出「外幣迎新春 數運連連發」活動，針對新存入或是以新台幣換匯資金，提供美元最高3個月年息2.58%、人民幣最高年息2.38%、澳幣最高年息1.18%之高利定存，且提供投資人3、6、12個月不同存期的選擇，讓投資者依本身外幣資產配置需求彈性配置。
錦囊三是「保單聰明繳費 一魚多吃享回饋」，北富銀指出，善用保險理財，能讓一筆年終獎金發揮多元效益，不同客群可結合自身風險缺口進行選擇。
舉例來說，增額型保單相當適合年輕族群，不但可以補強風險缺口，同時也能享有資產增值的效益；中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單，把年終獎金轉化為穩健的終身金流，年年領更開心；眼光長遠的熟齡族，則可透過傳承型保單，讓資產加倍留給下一代。