記者柯振中／綜合報導
勞保年金目前有2種請領方式，勞工可以依照自身需求，選擇「減額年金」，或是「增額年金」。而在什麼時機請領、使用何種方式請領最划算？理財達人「怪老子」揭密，只要套用一種公式，就能算出最高效益。
▲理財專家揭露「計算公式」，讓勞工可以得出屬於自己的最佳退休年齡。（示意圖／記者周宸亘攝）
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依據《勞保條例》規定，勞保年金有10年的請領彈性，勞工可以依據自身需求，選擇「減額給付」或是「增額給付」，每提前一年請領，金額就減少4％，最多提前5年，減少20％。而每延後一年請領，金額就增加4％，最多延後5年，增加20％。
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而如何請領才最划算？根據《早安健康》報導，理財專家「怪老子」得出一個公式，「領到相同年金的年紀＝法定年齡+25+提早或延後的年數（提前領則為負值）。」
▲「怪老子」給出計算公式，讓勞工算出屬於自己的最佳退休年齡。（示意圖／記者周宸亘攝）
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依據上列公式來舉例，若某甲51年出生，法定退休年齡65歲，而某甲提早5年，60歲時請領年金，就能套入該公式：65（法定年齡）+25+（-5。因提早5年領取，所以為負值）＝85（歲）。以相同條件來看，65歲退休的人至少得領到85歲，才能與60歲退休的某甲領到相同的金額。
為何會得出如此差距？以上述條件做對比，若以65歲退休時，可月領2萬5,000元當成基準，提前5年領取，每個月金額減少20％，等於只能領到2萬元，但從60歲到65歲的期間，已經領了5年（60個月）的金額，多領了120萬元。
而65歲退休的話，每個月比60歲退休多領5,000元，但雙方在此時已有120萬元的差距，等於要240個月（20年）才能追平，到85歲時，雙方領到的金額才會相等，接下來65歲領取者會以每個月5,000元的差距，贏過60歲提前領取者。
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因此，「怪老子」指出，這樣的公式簡單明瞭，但一切還是要看能夠存活的年紀，若有信心可以領到超過85歲，那麼晚點再請領是更好的選擇。
▼以下為60歲提早5年請領年金與65歲正常請領年金的差距，以每個月做計算。（圖／記者柯振中製表）
