▲壽險業者搶「雙11」光棍節商機。（示意圖／免費圖庫pixabay）
記者陳依旻／台北報導
晚婚、單身各有煩惱，日劇「東京白日夢女」3位經濟獨立的單身OL，勾勒出日本「單身大國」的現況，但要比較，台灣也不落人後。據內政部最新統計資料顯示，2019年國人平均結婚年齡再創新高，男性為34.7歲、女性32.1歲，元大人壽建議國人，可提早透過保險來規劃，尤其是美元保單；若是社會新鮮人，可掌握基礎保障、意外、醫療、失能扶助四大原則。
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每4位母親就有1人生育頭胎的年紀「超過35」
資產配置已是趨勢。元大人壽指出，近10年來，傳統價值觀的轉變與經濟壓力，影響國人的結婚意願，且自2020年下半年至今，美元指數相對持續走弱，此時選擇長期布局美元資產是相對好的時機，建議選擇分期繳且有多元年期之保險商品，在資金運用上更具靈活彈性，並可適度分散匯率風險。
不僅晚婚，晚生也是普遍趨勢。元大人壽表示，女性生育第一胎之年齡平均為31歲，其中35歲以上更占了23%，等於每4位母親就有1人生育頭胎的年紀已逾35歲，國人晚婚晚生，準備子女教育金恐面臨與規畫退休的時間重疊，元大人壽指出，美元保單可做為將來子女出國的教育金，也能滿足多元資產配置，為退休金預做準備。
「愈是重要的資產配置目標，愈要嚴格慎選」，元大人壽強調，晚婚晚生的父母，面對年幼子女及退休金規畫下，可能偏向選擇能持續提供現金流的需求，在小孩還小、父母青壯時，將現金流支應小孩的教育費用支出；待小孩年長、父母年邁了，再轉為父母退休生活費的來源。
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社會新鮮人可選住院日額給付及住院醫療實支實付商品
若是社會新鮮人，元大人壽建議將基礎保障、意外、醫療、失能扶助等納入考量，在意外和醫療保障方面，可在主約下附加定期附約，也符合社會新鮮人的預算。
元大人壽指出，甫入職場，正處於事業打拚期，出差機會可能較多，上班交通工具也多為機車，人身傷害保險附約與意外傷害醫療保險附約可分散意外身故及意外醫療的風險；再者，為避免因疾病或意外造成的經濟損失，社會新鮮人可規劃住院日額給付及住院醫療實支實付商品。
規劃退休生活也可考量「還本型壽險」
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說到退休，AIA友邦人壽今日指出，「退而不休」是一般國人最不喜見的狀態。
據行政院主計總處於今年10月發佈的最新「勞動參與率」數據，內容指出我國屆齡退休 （60-64歲）卻仍繼續工作的人口比例，男性與女性各為50.2%與24.1%，與2018年的45.8%與18.4%相比，呈現上升趨勢。
另外，依據家庭收支調查結果，2019年全體家庭戶數為873.5萬戶，其中，經濟戶長為65歲以上的家庭數為193.5萬戶，較2018年的189.6萬戶增加2.1%，若與2015年的165.1萬戶相較，則增加17.2%；AIA友邦人壽指出，這些數據顯現一個現象：越來越多屆齡退休的人無法或不敢安心退休。
AIA友邦人壽總經理侯文成表示，面對不確定的恐懼，許多人透過保險商品來轉移可能會發生的潛在風險，購買所謂的還本型壽險就是想轉移對未來退休生活不確定性恐懼感的最佳例子。
但還本型壽險的誤用，也影響許多人原本對退休生活的規劃與保障。AIA友邦人壽表示，最常見的例子是一昧追求繳費期間的年年還本，卻忘了保險商品對退休生活規畫的本意，甚至將提早解約，誤信成彈性資金調整，輕忽保單解約產生的手續費，或保單滿期後對退休生活的固定收入效益。
還本型壽險的價值不在單純的利率比較。AIA友邦人壽提醒民眾，為協助民眾一起創造「晚美」生活，金融保險市場商品雖然琳瑯滿目，期許民眾了解規劃退休保險商品的用意，是希望幫助民眾透過6到10年短期的資金累積，長期鎖定資金來放大價值，到了退休年紀，就可透過領取固定金額，讓自己有餘力自給自足，進而照顧家人的生活。