▲父親節,保險規劃,理財規劃,男性,退休金。（圖／取自免費圖庫）
記者陳依旻／台北報導
一年一度的父親節到了，還沒送爸爸禮物嗎？爸爸是家中支柱，煩惱不外乎與萬一生重病怎麼辦、家有小孩要栽培、好擔心活太久退休金不夠等有關，根據銀行業調查發現，7成男性投資理財首重財富累積，逾3成理財難題是「不熟悉市場趨勢，無法掌握進退場時機」。
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63%男性重視退休規劃
中國信託商業銀行（中信銀行）近期發布的「2021男性理財趨勢大調查」，調查顯示，男性在投資理財方面首重財富累積（78%），隨著年齡增長，則會轉向退休規劃（63%）；在保險方面，40歲以下且未婚無小孩的男性，較少規劃人壽保險、癌症或重大疾病險。
此份「2021男性理財趨勢大調查」，調查時間從今（2021）年6月18日至6月30日止，有效樣本993份。
調查結果顯示51至55歲的族群，或是家裡最小的孩子年紀為大學（含）以上者，一方面因為孩子慢慢獨立，家庭責任漸輕，另一方面則是接近退休年齡，「退休規劃」為較重視的項目。40歲以下未婚且無子女者，理財規劃最重視「累積夢想金」（50%）。
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理財工具的部分，男性主要為股票（76%）與台幣存款（62%）；理財遇到的難題以「不熟悉市場趨勢，無法掌握進退場時機」（34%）、「時間太零碎，無法好好研究」（31%）與「擔心市場波動，難以承受損失」（31%）為主。
調查結果也發現，傳統投資理財模式受新冠肺炎（COVID-19）影響，轉變成線上無接觸理財，7成男性財富管理客戶已使用無接觸理財工具，其中以「線上投資工具」的使用比例最高（55%）。
中信銀行提醒民眾，理財前應先訂好目標金額，透過「全方位家庭理財健診」線上服務，協助客戶檢視目標缺口，調整投資配置，按部就班進行財富累積準備。
40歲以下男性壽險保障明顯較低
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「2021男性理財趨勢大調查」也提到，在保險規劃方面，結果顯示，40歲以下未婚且無子女的男性，持有人壽保險（52%）與癌症或重大疾病險（44%）明顯較低，中信銀行建議各階段男性，及早規劃需要的保障，除了在意外發生時可以及早應變，也有機會讓退休後可運用資金變多。
無論是利變型年金險或是傷害險等，中信銀「智選保」平台也可進行保險試算、網路投保，並隨時掌握新契約投保進度。
除了「智選保」，中國信託金控旗下子公司台灣人壽官網「預見保險顧問」也提供專業保單規劃諮詢與服務，可依據民眾各階段如保險保障、教育基金、退休規劃、投資理財及傷害醫療等需求提供服務。
壽險業建議及早規劃「3備金」
台灣人壽說明，X世代與Y世代的父親年齡介於25至56歲之間，沉重家庭開支、賺小孩教育基金、存退休金等壓力成為爸爸們的「心頭3愁」，台灣人壽提醒，面對「萬一生重病」、「小孩要栽培」、「活太久」3大擔憂，建議爸爸們善用保險工具，及早規畫「3備金」，補齊「醫療金」、「教育基金」、「退休金」缺口，移轉風險。
根據美國俄亥俄州立大學1項研究報告，X、Y世代較多是受到過去飲酒、吸煙等生活習慣影響，產生焦慮、抑鬱等心理疾病較多的一群，其患病率與死亡率也都相較其他世代為高。
台灣人壽提醒X、Y世代男性，要注意「萬一生重病」風險，尤其2018年衛生福利部統計顯示，全台重大傷病不僅佔健保27.68%的資源，10大重大傷病的平均花費更是高達115萬元，可透過投保醫療險規畫備好「醫療金」，將家庭的經濟衝擊降到最低。
此外，X、Y世代的父親，家庭責任首要致力提供孩子出生到大學，要準備的教育金，根據統計，子女從國民教育到完成高等學士教育，依公私立大學及就讀科系的不同，再考量食宿費用，平均花費達新台幣224萬至449萬元，故提醒爸爸藉由保險具「強迫儲蓄」的特質，分期分年予以儲備，確保家庭「教育基金」的妥善準備。
另外，隨著現代醫療水準提升、保健觀念普及，人均壽命持續提升，根據內政部網站資訊，國人平均壽命為80.9歲，若在65歲退休，依退休後每月平均生活花費3萬元計算，至少需準備540萬元，建議步入中年的X世代爸爸，保險規畫可從「家庭」保障方向，適度轉向自身及配偶的長期照護保障做調整，善用年金險具有保證活到老領到老的年金給付，為自己的退休金，創造穩定現金流。