▲元大人壽首檔類全委投資型保單受準退休族愛戴，女性佔比逾6成。（示意圖／元大人壽提供）
記者陳依旻／台北報導
國人目前面臨平均壽命越來越長，「長壽風險」讓部分民眾意識到退休規劃有其必要，壽險業者紛紛建議及早部署。元大人壽3月份推出首張類全委投資型保單，4月就拿下當月市場銷量王，據內部統計，投保年齡50至69歲族群占整體保戶58.5%，且女性占64%遠多於男性。
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「退休生活準備，就必須移轉老、病、窮的風險」。元大人壽指出，過去著重於保障暨長年期繳商品的推動，保險保障的功能協助解決老和病的問題，而面對低利率環境，藉由投資型保單協助客戶累積退休資產面對「長壽風險」，而這檔投資型保單的「元大人壽ESG永續成長帳戶」委託元大投信代操的投資帳戶，主要訴求著重「優質台股基金」且「不設股債（基金）投資上限」這兩大操作策略，提供保戶長期投資的退休保障新選擇。
自4月成立以來，經歷5月疫情升溫的行情波動及歷史單日盤中最大跌幅，淨值依舊由10成長到8月9日的10.41顯示專業團隊的操作能力；依保單設計，投資帳戶淨值在8至10.5（不含）間，年化撥回率為5%；淨值大於等於10.5時，年化撥回率更提高至5.5%，每月撥回的設計，讓退休族每個月都有機會有筆現金可以運用。
根據元大人壽統計，投保年齡50至69歲族群占整體保戶58.5%，且女性占64%遠多於男性。顯示對市場敏感的女性，對不設股債（基金）投資上限的認同，更從近期投資帳戶的表現可以發現到目前以投資台灣、新台幣股票型基金的配置是有利於保戶的投資利益。
元大人壽建議，當前疫情逐步解封，多數公司已取消居家恢復上班，保戶不妨藉機拿出家中保單檢視，為退休保障做相應規劃，若沒時間自行研究市場進行投資，透過專業團隊代操，也能藉此穩健達成財務目標。
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台灣即將於2025年邁入超高齡社會，少子化問題日益嚴重，根據全球總合生育率預測報告，台灣生育率名列全世界227個國家和地區倒數第一；而內政部最新統計顯示，去年底我國扶養比（每百名工作年齡人口扶養之老年人口數）升至40.2，較108年上升1.20；老化指數(老年人口數與幼年人口數之比)更攀升至127.8，較108年增加7.9，顯見養兒防老時代已經過去。
遠雄人壽建議，擬定退休計畫時，應把握早期準備、定期提撥、長期擁有3大要素，「遠雄人壽美滿天添樂利率變動型增額終身壽險」兼顧壽險保障與穩健累積資產特色，提供6年、10年及20年期繳費方式，投保年齡最高達75歲，除了壽險保障年年增加，其中增值回饋分享金的機制，靈活反映市場利率。
此外，保險金分期給付的貼心設計，可滿足照顧家人的心願，該保單另附加老年住院醫療提前給付與生前提前給付，以支應未來高齡必須面臨的醫療照護費用。
另一張「遠雄人壽美滿美富美元利率變動型增額終身壽險」以美元計價，投保年齡最高至79歲，提供有多元資產配置需求的族群另一種選擇。
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除了透過「利率變動型增額壽險」強化保障與累積退休金，另可規劃「利率變動型終身還本壽險」，如「遠雄人壽富貴鑫豐沛利率變動型終身還本保險」，繳費期間即可享有生存保險金，年年領取生存保險金，活越久領越久，最長可以領到保險年齡達110歲為止，不用擔心退休的生活費用，對於準備退休或已經退休的銀髮族也非常適合，讓辛苦打拼的資產得以保本不縮水，愜意享受高品質的樂齡黃金歲月。
好好照顧自己，讓家人放心是每個人的基本要求。遠雄人壽建議，每年定期提撥一筆資金，提前做好部署規劃，長期下來，是可享有晚美無憂的退休生活。