▲元大金3子公司「預售」存股投資型保單挨罰900萬，４保單遭下架。（示意圖／元大金提供）
記者陳依旻／台北報導
元大金旗下3家子公司「提前銷售」存股概念的投資型保單挨罰！金管會今（26）日表示，在對元大人壽辦理專案查核，發現該公司銷售投資型保險商品時有違反法令規定情事，核處元大人壽540萬元罰金暨1項糾正，併自裁處書送達之翌日起令其停售案關4項商品；另外，對元大保經及元大銀行分別核處限期1個月改正招攬缺失，併處罰鍰180萬元，合計900萬。
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至於違反事實理由：
元大人壽
金管會指出，元大人壽在銷售元大人壽投資型保單，有未完成保險商品銷售前程序即提供商品相關文件予通路，且有通路預先向客戶說明及進行招攬銷售之行為等情形；對於案關商品之集中度風險評估也欠妥適，核有礙健全經營之虞；此外，該公司有未審慎評估客戶適合度，不利有效確認該等客戶投保意願及確認投保保單是否符合客戶需求，另教育訓練教材、文宣有以存股概念、無匯率風險、息收等不當招攬、未落實通路管理之情形。
元大保經
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有於商品上架前即辦理說明會，並進行招攬及提供未完成銷售前程序之要保書予客戶簽署；教育訓練時有以息收為訴求等不當內容，並以其他架構類似之投資型保險商品文件向客戶招攬；另對於客戶以贖回基金後購買投資型保單，業務員招攬報告書所載之保費來源為「既有存款」，未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
元大銀行
商品上架前舉辦說明會，並開始統計業績、教育訓練時有以息收為訴求等不當內容，以及對於客戶以贖回基金後購買投資型保單，業務員招攬報告書所載之保費來源為「既有存款」，未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
金管會呼籲，第一，保險業辦理保險商品銷售前，應確實依保險法相關法令規定完成保險商品銷售前應採行程序，包括商品設計、審查、準備銷售及完成審查等程序後，始得將商品之要保書及銷售文件提供銷售通路上架，並進行對客戶之招攬，不得於未完成上述程序前進行商品預售、登記圈購等違規行為。
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第二，保險經紀人、保險代理人、銀行兼營保險經紀人或保險代理人銷售保險商品前，亦應向保險公司確認該商品已完成上述保險商品銷售前應採行程序，不得銷售未經主管機關核准或完成備查程序之保險商品，以保障消費者之權益及維護市場秩序。
第三，保險業、保險經紀人、保險代理人、銀行兼營保險經紀人或保險代理人及其所屬業務員，於招攬保險商品時，應本於誠信招攬，瞭解及確認消費者的保險需求及適合度，並據實正確填寫業務員報告書，不得有勸誘客戶以贖回基金、股票借款方式投保保險商品並繳交保險費之情事。