▲九九重陽節檢視保單，壽險業者建議從５大面向著手制長壽。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
九九重陽節敬老也要防老！依據內政部2021年數據，國人平均壽命高達81.3歲，面對即將到來的高齡化社會，壽險業建議，民眾可趁此節日檢視保單，從美元利率變動型壽險、小額終老壽險、醫療健康保險、重大傷病險、投資型保單著手，不僅可趁早幫自己規畫老年生活，轉嫁活太久、錢不夠用等風險，也能幫長輩維持有尊嚴、有品質的生活。
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內政部今（110）年8月公布的「109年簡易生命表」指出，國人的平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高。
統計也顯示，110年1月底台灣65歲以上老年人口數為380.4萬人，其占總人口比率自107年3月底超過聯合國定義之「高齡社會」門檻值14.0％後，至統計日止已續升至16.2％，推估至115年將超過20%，台灣將邁入超高齡社會。
第一金人壽建議美元利率變動型壽險，因為想要安心退休至少要準備1,000萬元退休金，美元利變型終身壽險，繳費約兩年能幫自己補足退休金、保障雙缺口，是好幫手無誤。
另外，美元利率仍處近3年低點，有外幣資產規劃需求的民眾，應趁美元低點規劃，除了用匯率壓低退休金準備成本，有技巧的繳保費還能再省一筆，並舉自家商品為例，首期選擇匯款或金融機構轉帳，續期再以金融機構轉帳並檢附保費繳費授權書，首期及續期保費皆可享有折扣，且保費如果達2萬美元的高保費標準，還能再折1.2%，最高能省下2.2%的投入成本。
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但也提醒兩點，第一、利變型商品以「宣告利率」累積保單價值，「宣告利率」雖能反映市場利率水準，但因為非固定，也不是保證收益，民眾投保時不能只考量「宣告利率」；第二、需考量匯率波動的風險，且應以長期投入為前提，才能達到原本預期之外幣資產規劃效益。
台灣整體人口結構快速趨向高齡化，平均不健康的生存年數隨之延長，有長期照顧需求的人數也不斷增加。宏泰人壽認為，「敬老」最重要的是讓老者有尊嚴，除了平日對長輩的敬重，萬一長輩生病需要長期照護，如何在過程中維持長輩的尊嚴及有品質的生活，需要經濟面強大的後盾。
考量保險規劃的完整性及保費負擔，建議可以自小額終老壽險及醫療健康保險著手，並強調，高齡失能問題與你我切身相關，誰也無法預期未來，因此及早設想規劃，做好準備才是不二法門。
全球人壽也建議從醫療險開始加強，因為不管是未婚、離婚或喪偶者，孤獨老是未來大家都可能面臨的狀況，熟齡單身族群可利用終身型醫療險搭配實支實付醫療險，可以補強高齡醫療缺口，建構完整的醫療保障。
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其次，依自身預算選擇定期保障或1年期保障的重大傷病險，可轉嫁若癌症以及諸多慢性疾病出現後收入減少的經濟風險。
最後，還可考慮靈活彈性的投資型保險幫自己規劃退休生活。除了重大傷病險、醫療險、投資型保險，全球人壽補充，在規劃的過程中還可附加1到8級失能的豁免商品，比如投保繳費20年期的保險可以附加豁免商品，萬一投保後的第2年或第3年發生了事故或疾病，影響未來工作及生活能力的狀態，在符合保單條款約定的情況下，未來需要繳交的保費都將由保險公司負責，而且保障不間斷，以真正達到保障的效果。