記者陳依旻／台北報導
政府祭出第3波打炒房，但9月房屋買賣成交件數增加、國銀平均不動產放款比率（26.83%），和去年同期、今年8月相比都在26％左右，未見明顯放緩，金管會銀行局官員、房市專家分析原因，主要是出口、經濟持續暢旺、買賣交易程序的落差3大因素導致。
但最新統計指出，到9月底為止，購置住宅貸款餘額為8兆5,083億元，逾期放款金額83億元，逾放比為0.1；建築貸款餘額為3兆571億元，逾期放款金額為20億，逾放比為0.07%。
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▲9月房貸餘額月增908億。（示意圖／ETtoday資料照）
據《銀行法》72-2條，銀行辦理房貸及建築融資總額，以總存款加金融債總額的30%為限，雖然30%才是法定上限，但因涉及到分子（住宅建築及企業建築放款總額）、分母（存款總餘額及金融債券發售額），意即國銀在辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30%。
不過，大部分銀行內部自行設定，若在28%以上即為警戒範圍，9月平均不動產放款比率為26.83%，超過29%的銀行1家；介於28%至29%者有7家。
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回顧上個月，今年至8月底，住宅貸款餘額8兆4,482億元，建築貸款餘額3兆264億，但9月購置住宅貸款及建築貸款餘額合計月增908億。
銀行局官員分析，國銀存款持續在增加、資金不斷進來，房貸是銀行業務動能，雖然有增加，但整體不動產授信比率持平，都在26%附近微幅波動，像是去年同期和今年9月一樣都在26.8%，8月是26.73%，數字並沒有顯著的變化。
購置住宅貸款及建築貸款餘額升溫，即房屋買賣成交件數增加，民營銀行主管指出，央行「打炒房」成效不能只看餘額，要看增速，若這個月較上個月增加比率，較上個月的增加比率低，逐月增速有在減緩，就有效果。
但本月比率和去年同期、今年8月比都沒有太大變化，是不是代表央行「打炒房」政策效果不大？
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官員指出，不太可能一個政策下來就會造成巨幅下降或上升，房貸動能增加來自出口、經濟持續暢旺，民間收入增加間接讓銀行存款數從去年開始，月增2到3,000萬。
存款若持續增加，依照《銀行法》，銀行要做信用的配置，但也要看國家的引導政策，可能資金會引導到5+2、中小企業放款，或者一般民眾需要購置住宅的建築貸款，銀行會去做資金的分配，這也是主管機關正在觀察的重點之一，就是整個信用配置是不是能達到國家產業政策發展之所需。
至於不動產授信比率超過29％的銀行，根據金管會了解，主要是因為有發售金融債券，有到期還款導致分母（存款總餘額及金融債券發售額）減少。
大家房屋企劃研究室副理郎美囡指出，「房屋買賣交易程序的落差，導致9月餘額非常高的」。
「９月餘額增加是反映8月份的交易量。」郎美囡指出，交易過程從簽約到申請貸款、撥付、移轉登記完成歷時一個月的時間，再加上8月是農曆７月，與習俗「好兄弟」有關等因素導致交屋延後，造成9月餘額增加。
「央行『打炒房』並非無效。」郎美囡指出，第3波打炒房已對整體交易產生些微影響，很多換屋族因為第2戶無法申請寬限期的原因，現階段偏向觀望。
郎美囡進一步指出，目前房屋簽約量無法像上半年這麼高，但趨於穩定；雖然「房地合一2.0」已上路，但大家對稅制有較為熟悉的操作模式，市場普遍預期在缺工、缺料的影響之下，新案價格會上揚，帶動區域性房價，未來房價要下跌是滿困難的，但有住屋、租屋需求者仍會趁房價低點時入手。