▲華南銀總經理張振芳每月遵守「333理財法」。（示意圖／記者黃克翔攝）
記者陳依旻／台北報導
「變老」是每人一生中的必經之路，華南銀行總經理張振芳接受《ETtoday新聞雲》訪問時直言，最怕「自己錢花完了，人還在」，因此，每個月都遵守「333理財法」，月薪留３成現金在身上、３成投資、３成花費。
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張振芳分享，現在美元很便宜，買外國債報酬率有到4、5%，雖然最近殖利率上漲導致價格下跌，但因美元匯率會再往下的機會有限，因此，長期仍然看好，基金則以華南永昌佔絕大部分，股票的話則以華南金為主。
張振芳打趣地說，年紀大不宜承受太多波動，「金融股穩定、風險小」，他都會鼓勵同仁，要退休的時候可持有幾百張華南金股票，並試算假設配息1塊錢，每年就有好幾十萬，將近100萬，假設1張華南金股價20元，拿1,000萬去買500張，以現金5毛、股票5毛來算，就有25張股票、25萬現金，25張股票等於50萬，等於就有70萬，報酬率6、７％，等於1年可以週休7日，年薪快100萬，「我自己應該也是這樣佈局」。
退休及早規劃很重要，張振芳指出，時常建議不管是快退休還是要退休的人要買固定配息的產品，「做好信託、保住現金流。」張振芳認為為了讓大家都可以放心地面對這件事情，無論是房屋的老舊及老年生活將面對的事物，產權及資金控管是最重要的任務，此時，「信託」是重要是關鍵也是幫手。
另外，也常鼓勵員工利用假日上課，為了讓員工及早知道「退休規劃」的重要，公司有規劃相關課程，沒想到一推出後「反應熱烈」，有約800位員工響應每週假日撥出1天時間上課。
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至於小資族，他表示，各家國銀都有推出APP，方便民眾上網投資，也很適合替自己存買房基金或是替子女存教育基金。
像是華南「好基智」，不僅與業界有「國民基金」之稱的富蘭克林投顧合作，同時，也是純AI的智能理財服務，投組完全透過AI決定，自109年9月30日華南「好基智」對客戶開放以來，累積超過1.5萬人使用本服務平台，且累積申購金額近新台幣3億元。
為了讓AI了解客戶的風險屬性，裡頭設有專屬的投資調查，民眾填寫完獲得專屬投組建議後就可進行投資，此平台因應市場，即時調整客戶的投資組合，客戶只需留意華南「好基智」發出的「再平衡」通知並執行，便可好整以暇應對市場變化，但民眾想透過什麼方式理財，以及選擇什麼標的，就看自己喜好。
金融股也是「不敗教主」陳重銘的口袋名單，根據《Bloomberg》統計，截至10月28日，金融傳產類股利率在證交所的25大分類指數中，多半優於大盤的2.7%及電子類股的2.6%。陳重銘指出，至今已買進國票金、華票、玉山金、台新金、台企銀，他說他的投資攻略就是，「便宜就一直買，買了就抱著、領股利」，他也分享，自己買金融股的時候都會去觀察淨值，股價低於淨值的時候就會買。
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兆豐台灣金傳精選股息基金經理人詹佩玲表示，金融業今年獲利及漲幅皆表現亮眼，金融保險指數今年來截至10月28日，漲幅為24.94%，更勝大盤之漲幅15.67%。隨美國經濟動能持續回溫，聯準會將縮減量化寬鬆規模，近期美國10年期公債殖利率彈升，且長期向上趨勢未變，對於以海外債為主要投資項目的壽險及銀行業而言，將有助於收益率提升。