▲理專舞弊還有未爆彈。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
為了防止理專舞弊，金管會訂定「理專十誡」並要求各銀行稽核進行查核，金管會今（7）日彙整常見4大缺失，以及「理專十誡」上路後近5年弊案統計，雖然今年僅1件，但還有未爆彈正在調查中。
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為防範理財專員挪用客戶款項，金管會將各銀行內部稽核單位查核「銀行相關內控作業原則（內控作業原則）」執行情形，所發現常見缺失及應加強注意事項函請銀行公會轉知會員銀行參考，並請各銀行稽核單位後續列為查核重點。
金管會要求各銀行稽核單位應於110年第1季進行查核，並將查核結果於110年第2季前函報金管會，共有35家本國銀行、３家外國銀行在台分行函報，金管會就內容進行彙整，發現各銀行總體上已參照本內控作業原則訂定及執行相關控管措施，但在執行面仍有落實度或執行面欠妥。
金管會將10幾家以上銀行出現類似情形列為常見缺失，並歸類為以下４種。
第一，部分分行辦理理財專員與客戶往來情形查核之抽查比例過低。
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第二，未落實辦理行員外訪交易文件登載作業。
第三，未落實電話照會之確認作業或抽查機制。
第四，追蹤作業未妥善留存查核軌跡等。
其中，第2、第3項發生頻率最頻繁，總計23家都有這些缺失，第１項則有11家，官員表示，抽查比例沒有一定規則才能合乎規範，主要是理專經手客戶多寡或客戶數，由銀行進行抽查，若理專被抽查比例個位數就過低。
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理專十誡2019年上路，官員也公布近５年銀行爆發理專挪用客戶款項遭裁罰的件數、金額，2019年有8件、裁罰金額達5,100萬元；2020年有6件、7,200 萬元；今年只有1件、3,000萬元，針對今年僅1件理專弊案遭罰，是否是「理專十誡」奏效？
官員的說法是，相關管控機制多少出現效果，不過，規範之後不是就一定沒有案件，案件來源不只是人民陳請，還可能是銀行發現或者檢查局在檢查過程中發現，不過，「手上還有案子整理中」，相關情節是不是重大到需要裁罰，調查還在進行中。
官員也強調，銀行誠信經營文化及員工行為規範，攸關社會大眾對銀行之信任及銀行之長期發展，各銀行均應列為核心價值，從業務經營面予以實現。