▲據安永聯合會計師事務所調查，疫情改變人們選擇財富管理的模式，未來3年表是要選機器人等科技金融理財的人增加最多，而傳統銀行、基金經理人衰退最多。（圖／pexels）
記者吳佳穎／台北報導
疫情衝擊財富管理模式！安永聯合會計師事務所（13）今日發布《2021-2022年全球財富研究報告》，發現疫情爆發導致的一系列變化對財富管理行業造成顛覆性影響，有五個關鍵趨勢正主導亞太區的財富管理客戶，其中顯示，未來三年亞太區客戶傾向採用的財富管理服務類型，增加幅度最大是機器人顧問、純網銀等，增加73.8%，金融科技有望從中獲益；而銀行、基金經理人占比的降低幅度相對較大。
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安永聯合會計師事務所說明，新冠病毒疫情帶來的不確定性和顛覆效應，從深層改變了客戶的價值觀。其中最顯而易見的是，客戶的財務和個人目標在變，觀點和理念正在調整，對數位化工具的需求和重視程度也在不斷增加中。五大趨勢如下：
1. 客戶做好充分的財務準備：因疫情影響使得客戶更加注重財富保護，以確保財務安全。亞太區58%客戶已做好充分的財務準備，或者已經實現了其財務目標。
2. 有計畫進一步規避風險：有此規劃的客戶在亞太區比例為50%，中國大陸比例為75%，這是亞太區比例最高的地區。財富管理客戶屬於風險趨避型，疫情又進一步改變客戶，尤其是千禧世代風險容忍度改變最明顯達到60%。
3. 傾向更換財富管理機構：亞太區市場的投資者傾向更換財富管理機構，且這一趨勢將持續到2024年。亞太區傾向更換財富管理機構的客戶，希望轉移部分投資組合的比例平均為38%。
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4.計畫使用數位化程度更高的財富管理服務：調查未來三年亞太區客戶傾向採用的財富管理服務類型中，占比的增加幅度最大者為金融科技(如機器人顧問、純網銀)增加73.8%，金融科技有望從中獲得最大收益。相反地，銀行、基金經理人占比的降低幅度相對較大。
5.ESG成為投資組合中重要的考量：客戶選擇新的財富管理機構時，關注的因素很多，可能包括，財富管理機構的品牌實力和良好的聲譽、強大的數位化服務能力、過往績效表現、數位化和虛擬工具使用、永續投資等。ESG 參數在其投資組合中將是非常重要的考量因素，尤其是氣候變遷、污染和資料安全保護。
安永聯合會計師事務所審計服務部執業會計師謝勝安表示，疫情影響對於財富管理機構而言，好消息是客戶在共享個人資訊方面的開放度提高，更有意願加強與財富管理機構的關係，也願意為全面、個性化和有意義的體驗支付更高費用。
另一方面，由於客戶對個性化、財務保護、可持續發展和靈活互動等的要求越來越高，財富管理機構面臨的挑戰也越來越大。高資產客戶往往考慮採家族辦公室的方案，將一輩子打拼來的財富透過適當的規劃傳承給家族後輩，而一般小資族則可以考慮機器人理財或是其他普惠金融來累積退休基金。台灣本土以及外商金融機構都針對目標客群建構出產品。
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安永建議財富管理機構在調整過程中，可關注以下７個關鍵，包括客戶服務要現代化、優化銷售服務、市場轉型（行銷轉型）、永續投資、策略成本也須轉型，整合科技，並重重視資料轉型，協助企業挖掘客戶資料的價值，加強對價值鏈分析，改善資料品質，提供新一代的資料平臺。
「2021-2022年全球財富研究報告」為安永與Savanta合作，針對21個國家和地區的2,500名理財客戶進行調查研究，以了解對客戶而言，在服務模式、客戶參與選擇、諮詢意見是否與客戶價值取向匹配，這三個財富管理關係因素中，最重要的因素是什麼。安永不僅採用如年齡、性別等傳統細分方式，還採用了風險偏好、職業、種族和民族以及心理特徵等全新的劃分標準。