▲台灣人壽攜手政大商學院於今（15）日舉辦首屆「2021銀髮金融論壇」。（圖／台灣人壽提供）
記者陳依旻／台北報導
台灣人壽攜手政大商學院於今（15）日舉辦首屆「2021銀髮金融論壇」，國際美世亞洲區董事總經理李子恩預估到2025年全球退休金缺口預計達到40 兆美元，若民眾想要存老本， 政治大學風險管理與保險系暨退休基金協會副理事長黃泓智點出台灣民眾退休準備的6大試算情境。
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國家發展委員會推估，台灣在2025年將進入超高齡社會，屆時65歲以上老年人口將占總人口數超過20％；內政部統計資料則指出，2020年臺灣民眾平均壽命為81.3歲，男性、女性的平均壽命分別為78.1歲及84.7歲，均創下歷年新高，且較聯合國公布全球平均壽命也來得高。
台灣人壽與政治大學在2021年公布的「臺灣高齡社會退休生態觀察指標調查」發現，臺灣民眾在「退休準備」、「退休理財」、「醫療保障」與「長期照顧」4大面向有擔憂卻缺乏行動力，恐成為「貧老世代」。
黃泓智提出6大情境如下：
第一， 第一層勞保月領退休金給付極有可能大幅降低，退休缺口將大幅增加，應有自己額外做退休準備的新思維。
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第二， 為因應長壽風險，第一層勞保年金月領方式仍比一次領來得好，不宜因為勞保年金改革而隨意採取一次領的方式。
第三， 第二層勞退基金若有另外自提6%，退休缺口可大幅減少，勞工應提高第二層勞退自提比率。
第四， 第二層勞退基金若能提供自選平台機制，提高勞退基金投資報酬率，可以大幅降低退休準備金缺口，並可透過預設基金的設計，協助勞工投資選擇。
第五， 應重視第三層額外的退休準備，如果有效率規劃提高投報率，可以大幅降低退休準備金缺口。
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第六，由於平均餘增加，退休後持續投資也不容忽視，有投資與沒有規劃者，個人退休缺口將差距大，因此，退休後仍然要有效率的規劃投資策略。