▲退休族除了安排好資金的運用，更要懂得「保護自身資產」，確保辛苦累積的財富能照顧自己。（圖／中國信託提供，下同）
財經中心／綜合報導
「理財規劃很重要，信託規劃永遠不嫌早」，但規劃退休後安養信託資產多少才足夠？依信託公會110年度資料顯示，有的銀行辦理的安養信託，平均一個案件資金為新臺幣幾十萬元，也有的銀行平均一個案件達上新臺幣千萬元的，這主要是因為信託資金通常可隨時追加進入信託，不用一次存足，且運用範圍很彈性。近年來也有民眾將股票資產納入信託中，主要是要以現金股利支付安養相關費用，另外還有退還股東的減資款，也都可以作為信託資金之一，靠受託銀行幫你的老本顧牢牢。
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中國信託銀行建議退休族除了安排好資金的運用，更要懂得「保護自身資產」，可善用安養信託確保辛苦累積的財富能照顧自己，避免內在的因素如年老體力、智力衰退，或是外在因素，如家中無子女、家人不在身旁、發生詐騙事件等財產減少或被挪用狀況；年滿55歲以上的人更可簽訂「預簽型安養信託」，先幫自己架好安養信託，信託期間安養資金可陸續存入，在信託中也可辦理定存或投資，以增加整體信託資金規模，等到實際有安養照顧需要時，再由信託開始支付相關費用。
變動年代，光靠政府退休制度只能滿足最基本的生活需求，打破退休困境，預簽型安養信託可設定在失能、失智後再啟動，且通常在開始給付前，銀行收取的費用較低。中國信託銀行建議單身貴族或有信託想法的人均可以先行簽好信託契約，只要撥付一點資金讓信託成立，其餘的信託契約定事項，都可以視年齡、自身生活及經濟狀況慢慢著手修改或調整即可，利用安養信託專款專用特性，為未來做好準備，即使沒有子女也能老有所養！
▲安養信託與搭配意定監護性質差異比較表。
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▲中國信託銀行在民法修訂後，協助客戶辦理意定監護信託，讓安養信託更加完善。（圖／取自免費圖庫pexels）
以中國信託銀行而言，信託個案都會透過各分行專家團隊與客戶訪談，確認客戶信託需求後再安排簽署信託契約，以確保每份信託能協助客戶退休安養所需。現在安養信託也能納入股票資產，讓現金股利及減資款，一併納入信託資產池中，以作為安養相關費用使用，另外也可以結合意定監護的功能，納入意定監護元素，讓信託更完整，例如中國信託銀行客戶林小姐的母親高齡90歲，健康狀況大不如前，甚至疑似出現失智症狀，林小姐擔心母親名下自住不動產遭詐騙，經家人共同考量後處分不動產，並將售屋款新臺幣4千萬全數交付信託，由信託資金給付母親每月生活費用及醫療相關規劃，並約定林小姐及旅居國外的姊姊為「信託監察人」，若是遇到受益人有額外的資金需求，可由任一位信託監察人通知受託人撥付信託款項，不會因為信託監察人旅居國外，而讓照護陷入空窗期，如同是建立人性化的財務管家，確實將財產用於當事人，等同預先為自己擬定了財務自主計畫。
你的退休煩惱是什麼？過去高齡者在失智、重病無法自理後，僅得由法院選任監察人，去年民法修訂意定監護制度，民眾能在意識能力健全時，委任信賴的人簽訂意定監護契約，中國信託銀行在意定監護施行後，即開始協助客戶辦理意定監護信託，讓安養信託更加完善。此外各分行提供無障礙設施、無障礙櫃檯，並有相當數量的CFP、RFA及高齡金融規劃顧問師，對於保險規劃、年金制度、退休理財及高齡者需求等都能提出綜合型態的規劃，再依照個人的家庭、資產等狀況進行客製化分析，納入信託元素，提供最適合的理財或是退休規劃建議。
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