▲防高齡者被金融剝削，金管會祭10大招。（資料照／取自免費圖庫Unsplash）
記者陳依旻／台北報導
為了防止金融業者亂賣商品給高齡者，金管會保險局、銀行局今（29）日祭出10大招，保險局從（KYP）、自招攬及核保面強化充分瞭解客戶（KYC）以及強化投資型保險資訊揭露3大措施加強高齡者消費保護；銀行局則使出7項。
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在強化投資型保單資訊揭露面，金管會保險局副局長張玉輝指出，保險業就購買投資型保險商品之客戶均應提供建議書，且建議書於試算揭露各保險年度保單帳戶價值部分，應遵循相關規定；另外，保險業對65歲以上或為身心障礙者之投資型保險商品客戶，應提供有利其閱讀銷售文件之友善措施。
考量保險業辦理保險商品設計與要保文件、資訊系統之變更、教育訓練等前置作業，均需相當作業時程，因此，對上述保險業KYP及KYC強化措施之相關規定，將給予作業緩衝期，明定今年10月1日施行。
金管會銀行局副局長童政彰則根據自律規範表示，未來銀行業者對於65歲以上高齡客戶所應採取7項措施，如下：
第一， 採取合宜措施，以瞭解高齡客戶業務往來需求。
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第二， 建立協助高齡客戶表達其需求之機制，包含可記錄及查詢該等客戶之需求。
第三， 建立高齡客戶申訴案件資料庫，定期審視高齡客戶申訴資料與處理情形。
第四， 提供高齡客戶投資型金融商品交易服務時，應有妥適之適合度評估機制。
第五， 採取高齡客戶能理解之溝通方式，說明相關資訊。
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第六， 制定櫃台人員對高齡客戶異常金融交易行為之應對保護措施。
第七， 建置員工服務高齡客戶之金融友善教育訓練計畫等。
針對建立申訴資料庫，童政彰補充，銀行須把高齡客戶申訴案件透過資料庫的建立，避免相同態樣發生；並提醒每位高齡長者需求不一樣，金融從業人員就必須要有相關銷售，過去有發生過的爭議是，高齡長者買到天期長的金融商品，主要是希望退休之後有穩定的收入，但有可能因急用必須提前解約，但處罰條款很重，業者須做適度評估。
童政彰指出，考量自律規範發布後，銀行內部規章及資訊系統仍須配合調整之時程，因此給予銀行6個月緩衝期，即銀行應於2022年9月底以前完成相關內部作業準備。