▲人生必學5大財務規畫，你都用好了嗎？（示意圖／Unsplash）
財經中心／綜合報導
很多人想要理財卻不知道該從何下手，所以乾脆什麼都不做，但這是非常不對的做法，到底人生應該要規劃哪裡理財？在《全方位理財的第一堂課》一書中提到，「從出生到往生」必學5大財務規畫，分別是保險規畫、稅務規畫、投資規畫、退休規畫和遺產規畫。
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▲《全方位理財的第一堂課》。（圖／先覺出版提供）
書中指出，大家目前購買股票、基金、房地產和定存的管理，但這些連投資規畫都還算不上，充其量只是投資規畫下，管理操作的一環節而已，事實上，好的投資規畫是必須和其他四個規畫有連結，而且彼此有協同性與聯合作用，這五大規畫要在同一個大目標下來進行，不然就會變成是各自為政下的投資管理，可以說，目前許多人的投資管理是沒有先做過投資規畫的，或做了但投資規畫又沒有連結與呼應其他四個計畫，這就沒有達到整體財務規畫的目的。
此外，許多人在五大規畫中，會有某個項目考滿分，但某個項目不及格，導致整體結果往往還是不及格，舉例來說，沒有足夠和恰當的保險規畫，一件意外，就足以撼動甚至摧毀個人或家庭的財務根基，還有人在保險上做到滿分，甚至是有超額保障， 但也因此耗盡了資源，造成在投資上沒有適度的配置，一項資金沒有增長，或成長動能不足的理財，就無法面對侵蝕財富的通膨威脅。
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也有人在前面四項規畫都做得極其完美，卻在最後的遺產規畫中一敗塗地，這個部分特別是許多事業有成的企業家，人往生前沒有任何規畫，或規畫得不妥，畢生的心血成果，最後非但不能充分地發揮作用，還面臨事業無法傳承而逐漸凋零，或因而產生傷害性的爭產，用功虧一簣來形容他一生的理財也不為過。
所以五大整體財務規畫的位階，高於投資規畫，而投資哲學的形成和建立，又先於投資規畫，最後才是管理的操作。也可以說，整體的視野和高度是第一，建立正確且適合自己的投資哲學是第二，至於短期投資環境的變化，可能是趨勢潮流，但從股市時間長河來看，這種每年出現的浪花，只能算是最次要的。
有了視野和高度，又掌握了方向， 同時也懂得如何挑選和借重專家，那麼不管是投資規畫、操作管理和五大整體財務規畫，都可以借由專家來達成你所需要的目的，但如果少了整體規畫的視野和高度的前提，自然就不會有統籌規畫的構想和管理的思維，財務資源也就無法發揮，創造最佳的效果。