▲要先買車還是先投資？（示意圖／記者鄺郁庭攝）
文／R姐財富方舟-廖嘉紅
親愛的雙寶：
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人生就是一場冒險？你們要在這個世界上找到屬於你的寶藏。但是，你們要怎麼找呢？怎麼規劃路線？又如何分配資源呢？
人生就像一張超大的藏寶圖，是由你本人規劃與繪製的，沒有人可以干涉你的選擇。同時你也要對你的決定負責，因為每個選擇都會影響你的未來。
不要認為年輕的你沒什麼資源，年輕的你擁有最珍貴的資源就是「時間」，更精準的說是時間的「複利效應」。
我們可以用「先買車或先理財」，讓你們更清楚「資源配置」對未來的影響。
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如果先買車，買車養車成本到底多少呢？
雙寶，你們清楚買車、養車的成本嗎？
如果媽媽提供汽車的頭期款20萬，你們只要付每個月1萬零利率的車貸，就可以讓你擁有行動的自由，聽起來滿好的吧？只是要付車貸5年，也就是60個月。
▲廖嘉紅列出養車成本。（圖／R姐財富方舟-廖嘉紅授權引用）
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接下來，我們一起來計算一台1800c.c.的汽車，每年養車的成本：
1. 牌照稅7120元。
2.燃料費4800元。
3.保險費（第3人責任險、強制險、超額責任險、竊盜險等）頭幾年的新車保險比較貴，我們就先以2萬4000元來計算。
4.保養費也以2萬4000元來計算。
5.汽油費就算沒有每天開，一年也要3萬。
6.停車費用：月租3000元。
7.停路費、驗車費、交通罰單、清潔美容，車體消耗性零件材料如輪胎等都先不計算。
車貸加上養車成本，一年下來就已經24萬，5年就是120萬。再加上媽媽付的頭期款20萬，我們為了擁有一台80萬元的車子，實際上花了140萬元。而且5年後，你們的車子可能只能賣40萬元。
►如果先理財，而不買車
那如果你們不買車，而是把這些錢用來理財呢？你們現在已經有定時定額投資ETF的習慣，很棒！省下的車貸和養車每月2萬，以5%的年化報酬率計算，5年後你們可以擁有價值139萬元的ETF。
►先買車或先理財，5年後的結果
所以先買車，每年付出24萬的買車買車的成本，5年後得到的是40萬車價的中古車。如果先理財而不買車，結果是價值139萬的ETF。先買車或先理財，5年後居然差距百萬！
當然每個人的買車和養車的成本都不一樣，只是提醒你要思考，不同的理財選擇，當下或許覺得差異不大，可是5年、10年後的結果大不同。
►有效分配資源，善用時間複利
雙寶提問說：買車只會折舊，還要養車，難道就永遠不要買車嗎？
買車也是人生中的重大決定，不僅要考慮車價和養車成本，還要考慮自己的需求和目標。買車是中性的，不是壞事也不是好事，關鍵在於如何有效分配自己的資源，善用時間複利的效果。
如果買車不是當下的必需，那麼你在年輕時多儲蓄、多投資，讓你的錢為你賺錢。未來你就可以用股利來「免費」養車，也完成其他的人生目標。
這就是時間複利的魔力，讓你的錢滾出更多的錢，讓你的夢想成真。
《廖嘉紅》風險管理與財富傳承諮詢，協助打造你的幸福人生。
◆雙寶媽
◆與乳癌和平共存》10年
◆家族信託規劃顧問
◆退休理財顧問
◆國家級的人身與財產双證照
◆投資及管理不動產豐富資歷
本文經「R姐財富方舟-廖嘉紅」授權全文轉載