▲月月配債券ETF「隱藏版優勢」不能忘。（圖／記者湯興漢攝）
記者陳依旻／台北報導
據內政部統計，台灣即將迎來有史以來最大的退休潮，預估約有378萬人將陸續退休，針對退休族關心退休生活如何安穩無虞？法人表示，可從月月配債券ETF下手，專家表示，債券ETF有「海外所得免稅」這個隱藏版優勢，以國泰10Y+金融債ETF（00933B）為例，依據所得稅法，每月領到的配息屬於海外所得，家戶全年合計100萬元以下就免稅，對大多數人來說更具稅務效率。
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債券ETF百百種，國泰10Y+金融債ETF（00933B）經理人鍾郁婕表示，可從風險分散性、入手價、收益平準金共4大面向，評估自己適合的月月配債券ETF。
首先是債券殖利率，目前長天期金融債相較美元公司債、美國公債的指數殖利率更佳，截至9/25，00933B追蹤的「彭博10年以上美元金融債券指數」殖利率攀升至6.2%，遠高於近 10 年平均殖利率約4.3%，為歷史相對高檔，甚至比台灣最多人存的金融股殖利率還高。
其次，針對風險分散性，目前市面上的金融債ETF，約持有48~141檔不等的債券，若檔數約多、越能分散單一公司倒債的風險，建議投資人可從持債百檔以上的ETF中挑選合適標的，如國泰10Y+金融債ETF（00933B）追蹤指數即有121檔成分債，風險分散程度更好。
此外，目前市面上債券ETF，價格約落在30到40元之間，對於初入債市或想累積張數的投資人來說，門檻相對高，而00933B具有新產品優勢，以親民價15元發行，不僅是最便宜的金融債ETF，亦是最便宜的公司債ETF。最後，不僅要月月配，還要月月「穩健」配，納入收益平準金即可提升配息穩健度，避免配息前投資人大幅增加，而稀釋了每人可領到的配息。
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綜合來看，國泰10Y+金融債ETF（00933B）因滿足上述債券殖利率高、具風險分散性、入手價親民、搭配收益平準金機制，讓規畫退休現金流的退休族好安心，理財小白也能放心投資。今日為00933B募集最後一日，建議想在升息尾聲，參與債市多頭的投資人可把握時間參與。