▲闕又上說，因為通膨的關係，現在的「第一桶金」已經從100萬元變成300萬元。
圖文／鏡週刊
存到了錢，該把錢先拿去買房、還是投資？這是小資族共同的煩惱。「徹底了解每項資產配置的優缺點，有信仰後才有機會賺錢。」華爾街前操盤手闕又上先說出一個殘酷事實，那就是因為通膨的關係，現在的「第一桶金」已經從原先的100萬元變成300萬元；他直白說，「只有100萬元難發揮效益。」
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「現在的環境，第一桶金的門檻要拉高到300萬元了。」闕又上說明，300萬元投入8%報酬率標的，每個月才能勉強達到平均基本工資的水準，「這樣的投資收入才算有意義，所以100萬元已經不是及格的第一桶金金額了。」
那麼，有了第一桶金該如何運用？闕又上說，考量到每個人的價值觀、生活態度跟喜好，最好的方式是找到一個平衡點，「有人一直想要買房，但買房千萬不要變成壓力，因為只要來一個無薪假就掛了。」而他建議可以把第一桶金分成3等份，其中2/3先以投資錢滾錢，但前提是標的要穩，「選對市場就能釣到魚。」他說。
至於何謂對的市場？「S&P500加上0050，讓美國排名前500大企業和台股市值最大50家企業來幫你賺錢，這樣最省事。」闕又上補充，ETF是劃時代的革命，就像現在開車都用GPS導航，而既然已經有導航了，還去看紙本地圖就很怪。「厲害的企業自然會進入美股前500大及台股前50強，穩穩買入就能賺錢。這樣還需要挑個股？」
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至於想買房的人，可以把另外1/3放到買得起的房產上；「如果雙北房價太高，那就往南走，等投資標的越滾越大，晚個幾年買房還能有效降低房貸壓力；變成屋奴後，壓力山大到生不出孩子，改用租的或許還能生出雙胞胎。」他笑說。
「租屋的好處是，可把多餘的資金放到有不錯股利的投資工具，像是成長型基金或是股債混合的指數型基金，不僅可以拿來cover房租，還可以避開房價高點時下跌或成長停滯的風險。」不過，闕又上也指出，房地產和股市理論上呈現負相關，能有效降低資產的波動度，能有效替資產配置加分。
最後問他，理財小白要怎麼存到第一桶金？他直接說，先認真工作存錢，再來學習資產配置，打通任督二脈，接下來才踏入投資的殿堂，「投資是很無聊的事情，要過癮就買股票，想賺錢就資產配置，不困難，但相信的人不多，因為大家都想從股市賺快錢！」
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