▲中租基金平台有感升級。（圖／中租基金平台提供）
記者陳瑩欣／台北報導
迎接全民領息時代來臨！台灣半數納稅人瘋存股坐領股息，存股族年齡雖仍以40~65歲的中老年群體為主力，但包括35歲以下小資族，甚至20初頭年紀的學生族群正在急速增長，顯見打造個人現金流已是全民運動，因此台灣第一家線上基金超市中租基金平台推出「樂領金」打造現金流專案投資計畫，提供自選配息基金申購、中租母子盈利Pay、中租母子月月領三種基金投資方式，讓投資人能透過買基金打造現金流製造機，當中兼顧循環複利效果與資金提領需求的母子基金提領機制，更是讓投資人耳目一新。
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▲中租基金平台提供3種基金投資方式。（圖／中租基金平台提供）
中租基金平台持續推動金融創新，繼2019年推出全台第一家提供跨品牌自組母子基金「中租母子鎖利GO」，今年又推出兩種全新機制「中租母子盈利Pay」與「中租母子月月領」，將資金提領功能發揮得淋漓盡致。「盈利Pay」與「月月領」的差異在於提領條件，前者是母子基金總報酬率大於0且母基金現有庫存足夠即可提領；後者則須市值大於原投資金額的80%且母基金現有庫存足夠方可提領。
舉例來說，假設投入本金20萬，參與「盈利Pay」機制，提領金額設定10%，設定半年後每月5日申請提領，半年後提領時間一到，系統會依提領計畫，即每月提領約1,667元至投資人帳戶(20萬元x 10% ÷ 12個月)，下個月5日就會繼續提領約1,667元入帳，以此類推，一旦提領計算日當下母子基金契約市值(不含已提領金額)的報酬率小於0，當月則不會啟動提領，盡量不要提領到本金。
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至於「月月領」投資門檻為30萬元，之所以較「盈利Pay」高，是因投資本金要充裕，才能足夠每月提領，另外值得一提的是，中租在設計「月月領」機制時，除了考慮現金流之外，亦顧及循環投資的本質，若提領計算日母子基金契約市值低於原投資金額的8成時，當月就無法提領，也就是說此機制將至少保留原始投資本金的8成，以確保有足夠的資金持續複利循環。
有選擇性障礙！我該選「盈利Pay」還是「月月領」？
中租基金平台建議，盈利Pay適合想開創現金流且盡量不挪用投資本金者，為自己創造薪水之外的另一份收入；「月月領」則適合需要有固定現金流的即將屆齡退休及已退休族群，用以支應房租、水電費等家中每月固定開銷。
▲中租基金平台母子基金選擇建議。（圖／中租基金平台提供）
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未來才需要現金流的人，也能運用母子提領機制，讓投資效益最大化？
中租基金平台分享，假如預計3年後才退休，可將提領起始日可先預設在3年以後，就能把握屆退的這3年期間，透過母子基金循環複利逐步養大資產。
基金選擇這麼多，母子基金標的不知道怎麼挑？
所謂母子基金是結合「單筆申購」+「定期(不)定額」以核心資產與衛星資產的配置概念，達到分散投資標的的風險，並搭配停利轉申購的長期投資方式。想穩定創造每月的現金流，母子基金的選擇就成了最重要課題，而中租基金平台會透過五道流程把關基金標的，包含：風格分類、績效量化遴選、波動量化控管、深度市場研究與定期檢視清單，從全站超過3,450檔基金中，嚴選出跨品牌母子基金清單，讓投資人可以安心自組基金明星隊。
▲中租基金平台5道嚴選工法。（圖／中租基金平台提供）
中租基金平台不僅母子基金功能強大，基金申購優惠也給得很大方！為了提倡投資人運用基金，打造被動收入ATM，凡年底前於中租基金平台單筆或定投債券、平衡、股票型配息基金，或是新申購「中租母子盈利Pay」與「中租母子月月領」皆享申購0手續費優惠，投資門檻3,000元起，就能為自己實現類似每月加薪、季度獎金入帳的小確幸。了解完整專案內容：https://supr.link/HZwiq
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金管會核准字號：112年金管投顧新字第010號