穩定獲利不靠運氣 用「永久投資組合」打造你的穩定財富

▲永久投資組合幫你輕鬆理財!(圖/不管啦!給我錢)

▲永久投資組合幫你輕鬆理財!(圖/不管啦!給我錢)

記者林夏竹/綜合報導

在投資理財的世界裡,報酬率和風險控制是兩大關鍵。面對多變的經濟情勢,美國經濟學家哈利·布朗提出一個「永久投資組合」策略,以四種資產均等配置,讓投資人即使在市場波動中也能穩健成長,適合追求穩定、風險承受度低的投資者。Podcast節目《不管啦!給我錢》在最新一期節目中,將介紹這個「永久投資組合」策略優勢與實踐方式。

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「永久投資組合」的四大資產配置
永久投資組合的組成由股票、長期公債、黃金和現金,每種資產各占25%。根據布朗的設計,這四種資產在不同的經濟週期中各具特點,通過均等分配,即便某一種資產在波動中受損,也能由其他資產補足損失。例如,股票適合景氣上升期,能帶來較高的增值潛力;長期公債則在經濟衰退期價值提升;黃金有助於對抗通貨膨脹;現金或短期債券則提供緊急時的流動性與避險功能。


為何選擇「永久投資組合」?穩定性勝過高風險回報
「永久投資組合」之所以受到推崇,在於其追求長期穩定而非高風險回報。其分散的配置降低整體波動,適合新手投資人或保守型投資者。在股災時,股票價格往往大幅下跌,而永久投資組合中的黃金和長期公債則可能上升,以平衡整體損失。此外,該組合不需頻繁操作,僅需半年或一年重新平衡一次,使每項資產的比例回到原先的25%。這種投資方法可讓投資人省去時時盯盤的困擾,實現真正的「被動投資」。


四大資產的代表性配置標的
主持人強尼就有建議,如果投資人有意以實際行動操作永久投資組合,現今的ETF或指數基金為首選。另外股票部分,可以選擇跟隨美國S&P500的ETF,例如VOO或IVV;長期公債可考慮TLT或VGLT等。黃金部分,除了實體黃金之外,黃金相關的ETF如GLD或IAU也是選擇之一。至於現金,可存放於銀行、貨幣市場基金,或利用短期公債ETF來代替。


永久投資組合的缺點:回報有限、適合長期布局
儘管「永久投資組合」的穩定性吸引人,但長期回報率相對於全股票投資策略來說較為保守,且每個經濟循環時間較長。主持人海晴認為,該策略適合「長期持有」,對於短期投資者或高風險偏好的投資人,並非最佳選擇。該投資法較適合缺乏投資經驗的新手、無法承受高波動的保守投資者,或不願耗費太多精力管理投資的上班族。

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總而言之,「永久投資組合」提供了一種低風險、長期穩定的投資選擇,透過四種資產的協同作用,無論經濟環境如何變動,都能在一定程度上獲取穩定的回報,是穩健投資者可以考慮的長期策略。

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