文／洪寶山
走進便利商店消費，可以拿出手機來付款，在餐廳吃飯，也可以用手機買單，搭計程車、繳停車費……等等諸多原本需要使用現金的場所，現在幾乎只要用手機就可以解決。但這只不過是Fintech，也就是金融科技的一小部分而已，而台灣的這一步卻走了很久，已經遠遠落在中國之後。
早在多年前，中國的手機支付就已經相當普遍，成立於2004年的支付寶，在2012年底，註冊用戶就已經突破八億，日成交金額更是超過二百億人民幣。再來看另一家騰訊旗下的微信支付，除了錢包功能，還可以訂電影票、叫計程車、繳帳單，已經充分把民眾線上跟線下生活完整結合在一起。台灣呢？受限於法規，我們在這方面的進展就如牛步般。
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不是台灣人沒創新能力，這些前端的應用，其實很多業者早就嗅到商機，且有所規畫，就在等政府的法規鬆綁，卻苦等不到開放，結果就是讓中國業者捷足先登，在台灣的陸客用支付寶或微信付錢給台灣人，在台灣的台灣人也用支付寶或微信付款給中國廠商。台灣業者著實失了先機。
如果去過南韓就會知道，他們的電子支付相當方便，已經採用電子簽名，和收銀機整合在一起，支付變得相當便利。上個月金管會也提出要透過降稅誘因來促進電子支付普及率，不管是否走得慢，總是有個開始。
不用現金的支付方式只是數位金融的改變之一，線上可以買保單、買基金，線上可以進行各種理財行為，不需透過保險業務、理財專員，這對金融從業人員絕對會是很大的衝擊。就個人來說，如果不增強數位能力，將會在這一波動盪中失去金飯碗，這絕不是危言聳聽，而是已經在發生中。
面對數位時代到來，金融產業面臨轉型問題，消費型態的改變，將對金融業者帶來大衝擊，加上邁入負利率時代，利差的縮小也讓銀行端的收入減少，金融業者不能只是在法規的保護下，不讓資訊科技業者插手他們的地盤，而是必須更往前看，如何與科技業合作，強化數位金融的布局，才能在這一波金融創新革命中存活。
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