▲理財示意圖。（圖／記者黃克翔攝）
記者徐珍翔／台北報導
理財一零一公司（Money101）台灣董事總經理周純如表示，20到24歲新鮮人收入平均偏低，25到44歲的「三明治族群」則背負養兒育女及照顧家中長輩的責任，因此，除平時節流外，理財也格外重要，不妨鎖定部分「數位帳戶」的高利活儲、投資基金等優惠，再透過App隨時記帳，抓出開銷漏洞，財富累積才會有譜。
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根據行政院主計處今（2016）年5月統計數據，25到44歲的工作者平均月收入為3萬5899元，20到24歲工作者平均月收入僅有2萬5105元。周純如說，前者收入相對較少，可支配所得不多，後者通常工作年資已達五年以上，卻是俗稱的「三明治族群」，同時得背負養兒育女及照顧家中長輩的責任，甚至還有房貸或房租等日常固定開銷，直言「這樣的收入、支出結構，一不小心就讓儲蓄理財的品質被犧牲。」
周純如指出，隨著7月央行降息，台灣銀行活儲利率降為0.2％，一年期定存機動利率則降為1.065％。不過，有四家銀行的數位帳戶提供存款利率優惠，像是「華南SnY」存款10萬元以下提供1.1％的活儲利率；「台新Richart」每月自動轉入2萬元以上，則享有100萬元以下存款1％的活儲利率。
此外，「國泰KOKO」若是透過該帳戶每月扣繳水、電費、瓦斯費、保費等達5,000元，下個月則享有1％活儲利率；「花旗Smart活存」則是推出比一般活儲利率（現為0.07％）再加碼0.15％的利息，「若以每月存下2萬元，活儲利率1％來換算，年利息可高達2,400元，相較一般活儲0.2％，利息僅有480元，差了5倍之多。」
周純如建議，若民眾可以接受高風險，但報酬也相對高的基金理財，開立數位帳戶不妨連結投資基金，「像是近來交易火熱的指數型基金，透過定期定額分散風險，也是累積財富的方法之一。」在投資門檻上，一般單筆投資基金至少需要1萬元，定期定額一檔基金則需每月投入3000元，不過，「台新Richart」推出只要10元就能進場投資，「國泰KOKO」則是下修投資門檻為1000元就，都讓小資族能操作更多檔基金，分散風險。
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周純如認為，民眾工作賺錢除支應當下每月生活所需外，若能透過規劃多存些錢，也可用來體驗一段長程旅遊、增進視野，更重要的是，應趁著「賺錢黃金期」替退休生活先做好準備。