機器人理財夯!金管會通過自動化投資顧問辦法

▲▼金管會。(圖/記者戴瑞瑤攝)

▲金管會明確定義「自動化投資顧問」管理辦法。(圖/記者戴瑞瑤攝)

財經中心/綜合報導

國內機器人理財戰火興起!金管會日前已核准投信投顧公會提出的「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點」,明確定義國際上所謂的機器人理財,在台灣稱為「自動化投資顧問」(Robo-Advisor),並要求業者需設置內部監管機制,與確實了解客戶(KYC)。

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王道銀行10日正式推出機器人理財服務,同時,台灣第一家機器人投資顧問─大拇哥(TAROBO)也獲金管會核准。而根據金管會核准的全台第一項機器人理財法規,當中明確定義將機器人理財稱為「自動化投資顧問服務」,需符合「完全經由網路互動、全無或極少人工服務,提供客戶投資組合建議的顧問服務」。

金管會表示,自動化投資顧問服務主要是以電腦演算法將投資建議算給客戶,而業者可以以人工在旁協助確實做到KYC與投資內容的說明,但不能更動演算法提供給客戶的投資建議,以此做到「極少人工服務」。

也因為機器人理財主要是利用演算法來決定客戶的投資結果,演算法的設計正確、精準度,極度會影響客戶權益,因此法規中也要求業者需要設立內部監管機制,進行定期審核。

此外,客戶若經機器人理財投資後,投資報酬率不如預期,若想重新調增產配置,法規中規定需先經過客戶同意,業者才能進行「投資組合再平衡」服務。

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法規中也要求業者需確實進行KYC,包括需要了解客戶風險屬性、投資目的、期間、財務狀況等。另外也要求業者避免以艱難的專有名詞揭露資訊、告知客戶使用自動化投資顧問該服務的注意事項等。