圖文／鏡週刊
不同的人生階段，應該採用不同的理財工具，才能持盈保泰，穩穩守住財富！富盈睿智保經總經理曾筠婷在累積期時，擅長用基金、股票投資衝，但在準備退休金時，她以增額終身壽險為主，計劃老後靠保單安心養老。
富盈睿智保經執行長曾筠婷不只擅長投資基金，對股票也相當熟悉，並且利用基金與股票幫自己創造可觀財富。
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只是，最令朋友跌破眼鏡的是，曾筠婷10幾年前開始做退休規劃時，把一大部分的獲利，轉進不用動腦、報酬率相對股票、基金低很多的儲蓄險鎖利，準備在退休後，徹底放下投資專業，固定跟保單領錢，靠保單養老。
「我可不想70歲，白髮蒼蒼還在判斷市場，人總是會老，判斷也會失準。還是用最簡單的工具，每月固定領錢就好。」在歲月面前，個性好強的曾筠婷難得「服輸」。
用保單鎖利規劃退休養老時，大部分保險業務員幾乎都是推薦還本型終身壽險，但曾筠婷自己買的卻是增額型壽險。她解釋，還本型與增額型這兩種終身險，最大的差別在於，繳費期滿後，增額型終身險像活期存款，可以只領息不領本，相對有彈性。
「我覺得錢一定要專款專用，既然是做退休準備，最好把錢鎖住，不讓自己方便領取，因為太過方便，會讓錢留不住，無法達成目標，所以我才會選擇以增額終身壽險，當作退休後基本生活費的主要理財工具。」曾筠婷說。
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