買基金賠30%怎麼辦？　單身熟女用123投資定律賺回來

2017年08月12日 06:03

圖文／鏡週刊

在投資上，人性是最大的阻礙！而富盈睿智保經執行長曾筠婷克服人性兩大弱點───恐懼與貪婪的方法，就是自創一套定期不定額的基金投資方式，非常有紀律的按表操課，結果不只順利把薪水存下來，還賺取可觀獲利。

要達成月領30萬的退休目標，聽起來非常不可思議，但富盈睿智保經執行長曾筠婷卻透過本業與投資兼顧，花了30多年，逐步達成了這個退休目標！

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在工作上，曾筠婷像拚命三郎，短短6年，就從美國一間貿易公司小助理，爬升到總經理職務，薪水三級跳；之後轉戰保險業，也只花4年時間，就讓收入攀向高峰。「我的個性是好勝不認輸，自律甚高，追求完美。」

目標導向的高效率人格特質，自她念書時期就充分展現。她赴美留學期間，每逢寒暑假，同學都在度假，她卻照樣拚學分，最後只花3年半，取得大學與數學碩士學位。

幸運的是，她在美國職場拚鬥的過程中，認識一位美林證券副總裁，意外成為她的投資啟蒙導師，讓她練就出長線與短線投資的雙重策略，輕鬆駕馭市場的風險與報酬，累積可觀財富。

「我從他身上學到最受用的投資金律，是心態比專業更重要。唯有逆人性，拿掉人性，搭配投資常識與判斷，投資才會賺錢。」

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掌握致勝關鍵心法後，曾筠婷再利用所學的數學專業，鑽研股市、基金走勢圖，自製一套逆人性基金程式交易。「進場時間點很重要，就像做生意，進貨成本越低，獲利越大。」

她將這套投資方法命名為「123投資定律」：當基金淨值在10年均價之上，定期定額扣款金額為1倍，基金淨值跌破10年均價，扣款金額變2倍，淨值跌到10年均價以下的3成，扣款金額變3倍，類似現在稱的定期不定額。

「123投資定律適合波動大的基金，所以我當時選的標的是美國股票基金、指數型基金，算一算每年幫我創造超過10%的報酬率。」只是隨著全球股市波動週期縮短，現在她把這套投資方式做小幅修正，改以基金淨值近5年的均價作為加碼依據。也就是曾筠婷挑選的基金至少要成立5年。

「我不買新成立的基金，主要是沒有過去績效可以參考，至於基金淨值不論是在近5年或近10年均價以下，我認為都算是相對安全的加碼點。定期不定額加上長期持有，要靠投資基金累積財富，並沒有想像那麼困難。」曾筠婷說。

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123投資定律

Step2輸入基金:野村環球基金-新臺幣計價

Step3選擇淨值走勢（選擇近10年基金淨值走勢圖）

Step4中間這條線就是均線，大約在10.16元附近，所以均線以上扣款1倍，例如每月扣款5千元，當均線以下扣款2倍變成1萬元，當淨值跌道均線以下3成，大約是7.35元附近，扣款金額變成3倍也就是1萬5千元。