台灣民眾對退休超悲觀!6成不知退休後怎理財 逾7成人找嘸管道

▲▼公園,老人,養老,退休,銀髮族,白髮族。(圖/pixabay)

▲退休示意圖。(圖/pixabay)

記者賴亭羽/台北報導

面對年金改革的紛紛擾擾,其實不只是公務人員,廣大的台灣上班族在退休金準備上也充滿焦慮和徬徨。有鑒於此,施羅德投信與《遠見雜誌》聯手,委託政治大學商學院資料採礦中心,針對全台灣的25至55歲上班族群,製作「上班族退休準備指數」,希望了解全台灣上班族群在退休準備上的意向以及行動。然而結果顯示,台灣上班族僅於此指數僅拿到4.168的低分。

細究其中,發現得分偏低來自於兩大原因:一為不知道如何做準備,二則為信心不足。另外,在對台灣退休制度的追蹤部分,受訪者也呈現出偏悲觀又保守的態度。施羅德投信行銷部主管吳佳嫺認為,其實退休金準備當是理財規劃的一部分,只要善用國家退休制度,且目標清楚、持續累積,也就是擁有「三多」概念,即可望達成。

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吳佳嫺發現,台灣上班族群大多認同退休金準備的重要性,但有其兩大難處,首先為不知道怎麼做。根據2018全台灣上班族退休準備大調查顯示,有將近六成(59.1%)的受訪者表示不知道如何做理財規劃;且有高達73.4%的受訪者認為,「缺乏諮詢管道」會是首要障礙。

據施羅德投資集團的研究報告指出,因為缺乏退休金準備知識,也連帶影響到整體信心:退休後的收入,必須要達成退休前最後收入的六成,才能擁有較為舒適的退休生活。但在今年調查中可發現,有高達八成(79.9%)的受訪者不認為自己能達成這目標,而有57.9%的受訪者沒有信心能擁有舒適滿意的生活。

除了上述的兩大問題拉低台灣上班族的退休準備指數分數,另外,針對目前上班族的實際退休準備上做調查,也發現到,受訪者普遍有焦慮卻又矛盾的心態。

在調查中,有61.5%的受訪者表示,因為年金改革議題讓他們考慮儲蓄退休金。因此就退休金提撥來說,受訪者有高達63.7%的比例有提撥退休金準備,而提撥比例為薪水的7.82%;矛盾的是,也有63.9%的民眾表示,如果有額外需求,這筆資金也會挪作他用。

針對制度面,有高達86.8%的受訪者贊成政府強制每月按比例從薪資自動提撥退休金,也就是透過制度的介入、幫助上班族儲蓄。但是如果問到「勞保年金」和「勞退新制退休金」,竟有高達60.2%的受訪者認為兩者都會破產。事實上,勞退新制退休金制度是專款專戶,完全沒有破產疑慮。

關鍵字: 施羅德施羅德投信退休退休金

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