複利威力大!30歲開始理財 退休金有機會破千萬

▲▼工作,上班族,辦公室,加班,社畜,OL,小資女(圖/取自免費圖庫Pakutaso)

30歲理財,到65歲退休金有機會超過千萬。(圖/取自免費圖庫Pakutaso)

記者周康玉/台北報導

「你最晚幾歲開始做退休理財呢?」摩根投信首度針對台灣人調查,台灣的上班族認為最晚38.5歲就要開始做退休理財,且報告指出,30歲理財,靠複利的威力,到65歲退休金有可能超過千萬。

根據摩根退休快樂指數調查發現,「有投資習慣者」認為,平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間,相對地,「沒有投資習慣者」則認為40.7歲再開始,顯見有理財習慣的民眾,知道提早理財,能享受時間複利的效果。

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摩根投信執行董事劉玲君說明,如果從30歲開始理財,以4.5%年化報酬率計算,65歲時退休金可高達1021.6萬元,相對50歲才開始的民眾,少了764.3萬元,但其實30歲投入的本金,僅比50歲投入的多付出240萬而已。

▲▼摩根投信退休調查。(資料來源:摩根資產管理。資料日期:2018.4。)

這份調查還指出,台灣民眾中,有53.5%打算在40歲前進行退休理財,說明對多數人來說,50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚。根據摩根投信試算,如果50歲開始每個月投入1萬元資金,以年化報酬4.5%計算,至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休資金。

劉玲君表示,若能在25歲起即開始透過投資存退休資金,要達成1200萬退休金並非難事,建議上班族們,善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務,一來能將目標明確數字化,二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。

▲▼摩根投信退休調查。(資料來源:摩根資產管理。資料日期:2018.4。)

關鍵字: 退休理財上班族摩根投信

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