影/退休金準備太難?用這個方式 不知不覺幫你存下老本!


▲富邦證券執行副總郭晃庭表示,透過理財機器人定期定額ETF投資,可自動避開具地緣政治影響的區域,不用擔心市場劇烈波動問題。(記者劉姵呈攝)

記者劉姵呈/台北報導

退休是每個人這一生都必須面對的課題,富邦投信委託中經院針對年輕族、三明治族及熟齡族不同世代,進行「國人安心樂活享退問卷調查」。結果顯示國人退休規畫明顯不足,然而退休理財準備長至20到30年的時間,該如何作準備?富邦投信提出「定期定額ETF」與選擇「目標到期商品」理財建議,可達成長期獲利的效果。

此項調查結果有四項重點,包括退休準備不足、理財工具缺乏多元性、對財務狀況具不安全感、認為至少要達到千萬元才能退休;而大多的原因是因為沒有多餘的資金可以作準備。然而2026年台灣將進入超高齡社會,屆時老年人口超過20%,同時少子化的趨勢將會造成勞動市場供需失衡,國人未來的退休金勢必受到衝擊。

▲富邦投信委託中經院針對不同世代,進行「國人安心樂活享退問卷調查」。(圖/記者劉姵呈攝)
▲富邦投信委託中經院針對不同世代,進行「國人安心樂活享退問卷調查」。(圖/記者劉姵呈攝)

定期定額ETF 可達長期獲利效果

因此富邦投信提出以ETF進行退休理財規劃的專業建議,董事長胡德興表示,ETF不但持有不同區域資產的投資組合,且具備長期投資獲利的效果,根據統計,年化報酬率可達12.87%,優於大部分單純持有單一國家部位的報酬。

胡德興進一步指出,從2000至2009年的10年之間,全球ETF發行規模不過1兆美元,但是2009至2013年僅4年便已突破2兆美元、2013到今(2018)年7月又再翻倍突破5兆美元,發行量更超過7700檔,也就是說從2000年至今,全球ETF規模成長率達63.56倍,明顯可見近年投資市場動盪不安,讓ETF發展三級跳的現象。而過去國人以ETF作為主要投資理財工具的比例不超過2%,今年度已退休者與未退休者投資比例也分別成長至11%與9%。

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胡德興也表示,每個人風險屬性不同,也可透過具生命週期,也就是「目標到期」概念的商品,依據個人不同的投資目標,達成好的投資效果,也是一個很好的投資方式。

▼富邦投信董事長胡德興提出,目標到期商品也適合不同理財目標與風險屬性的投資人。(記者劉姵呈攝)

定期定額操作策略 「停利不停扣」是王道

富邦證券執行副總郭晃庭指出,到目前為止超過2萬5千戶參與定期定額ETF扣款,累計金額已超過15億,且富邦證券提出理財悍將的投資組合,將投資門檻降低到1000元,實際扣款人數已超過3000多位客戶。

而近期因新興市場強烈波動,投資人要選擇哪一檔ETF?郭晃庭說,富邦理財機器人會提供最適合的投資組合,避開有地緣政治影響的區域,加上退休投資理財者偏好較穩定、固定配息的ETF,若遵守「停利不停扣」的操作策略,無論在股市低點或高點,都能繼續扣款,且設定停利點,再繼續將獲利投入,就能以平均成本來創造微笑曲線

關鍵字: 富邦富邦投信富邦證券定期定額ETF國人退休退休金

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