影/便民!銀行50萬以下存匯款交易 熟客可不用身分驗證

記者戴瑞瑤/台北報導

行政院院長蘇貞昌今天(17日)跟金管會主委顧立雄、財政部部長蘇建榮等人,臨時到合庫銀行視察,更要求金管會要有便民措施。金管會表示,針對交易金額50萬以下存匯款等例行交易,若是該分行的熟客,可以不用身分查核。

經過蘇貞昌指示後,金管會下午就提出4項便民措施:

1.民眾到銀行交易50萬以下存匯款等例行交易,若是該分行的熟客,可以不用身分查核。

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2.無摺存款
3萬以下:只要留下姓名、電話以備查考。
3萬以上到50萬以下:要做身分查核,並留存匯款人姓名、電話、地址等資料
50萬以上:做身分查核,並留存匯款人姓名、電話、地址等資料,且為洗錢防制作業,銀行要做大額通貨交易通報。

3.自家銀行客戶,以轉帳方式存入自行無摺存款,因金融機構已有客戶資料,無須再請客戶填寫資料。

4.辦理繳納稅款、規費者,可不適用洗錢防制規定。

▲▼ 蘇貞昌臨時視察合庫銀行。(圖/記者戴瑞瑤攝)

▲蘇貞昌突然視察合庫銀行,交代金管會應針對民眾到銀行交易提出便民措施。(圖/記者戴瑞瑤攝)

金管會主委顧立雄今天受訪表示,過去一再宣導洗錢防制,所以有些第一線行員會把所有交易都先作為可疑交易,來做第一線的執行措施,但現在洗防標準還是合乎國際標準原則之下,90%的交易其實都是正常交易。從這觀念出發,一些例行性中小企業業務活動,或個人沒有異常的交易,不管是防制洗錢或客戶關懷防詐騙,目的都是要讓客戶能夠理解。

顧立雄也說明,針對熟客到銀行交易,例如:小吃店收攤之後捧著現金10萬元,銀行若每天都要問,就顯得有點無聊,因為這是認識的客戶,如果已經成為例行性交易,風險降到最低,幾乎可確認是正常交易,就不需要很陳規式去遵守一套身分查核。匯款也是如此,行員只要了解一下這筆匯款金額要做什麼就可以了。

▲▼ 蘇貞昌臨時視察合庫銀行。(圖/記者戴瑞瑤攝)

▲蘇貞昌與金管會主委顧立雄一起視察合庫銀行。(圖/記者戴瑞瑤攝)

顧立雄說,50萬以上要作大額通貨申報,所以一定要查核;但50萬以下是關懷客戶多於洗錢防制。民眾跟行員這兩個常常混在一起,因為警政署對金融業有要求關懷措施,如果沒有洗防措施,還是要進行關懷措施,這部分就要考慮異常性。

例如:老伯伯平常沒有領那麼多錢,突然領大筆金額,那行員就要關懷。銀行可以考慮在風險危機極低的情況下,做便民措施。洗錢防制和關懷的目的,都是要保障合法金融活動,行員要先判別是不是合法金融活動。

又例如銀行從來沒有跟某客戶有往來,抱著一堆現金來做臨時性交易,銀行就必須要做比較詳細查核,無法辨別風險,這就需要民眾理解。

針對無摺存款部分,戶頭間轉帳的無摺存款也被納入,其實戶頭轉戶頭沒有必要留存資料,因此留存資料僅限現金無摺存款。民眾辦理3萬元以上無摺存款,第一次要核對資料,第二次就不需要再核對,只要填載就好;3萬以下無摺存款則是只要留下姓名、電話以備查考。

金管會目前已經請銀行公會要分類型做例舉,比如哪種客戶案例屬於正常性態,盡量多舉案例。隨著年關將近,會盡量在過年前做出一些問答集給民眾跟銀行參考。

顧立雄強調,目前跟行政院的共識,就是對例行性的正常交易,行員要先要做判別是否合法,再往下採取便民措施,一但被認為是例行性交易活動,就不要做過多擾民。

▲▼ 蘇貞昌臨時視察合庫銀行。(圖/記者戴瑞瑤攝)

▲蘇貞昌臨時視察合庫銀行,詢問行員業務上是否有不便的地方。(圖/記者戴瑞瑤攝)

關鍵字: 蘇貞昌銀行金管會匯款

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