純網銀與傳統銀行決戰2關鍵 金融業長期發展有「一好一壞」

玩手機、行動通訊。(圖/示意圖/達志影像)

▲純網銀所帶來的便利性,專家認為民眾將是最大受益者,所有服務一切都可在線上完成。(圖/示意圖/達志影像)

記者紀佳妘/台北報導

純網銀來勢洶洶,金管會開放3張純網銀執照,傳統銀行個個繃緊神經,積極展開行動備戰,專家點出「便利性」和「價格競爭」將是未來純網銀和傳統銀行決戰的關鍵,對金融業發展來說有「一好一壞」。

純網路銀行起源於美國,英國後來居上成為主要領導市場,而日本則成為亞洲主要國家中起步最早,大陸及南韓緊追在後;從歐美國家的經驗來看,純網路銀行對於傳統銀行勢必會帶來一定程度的威些,不過迄今尚未完全取代實體銀行,預期國銀將會加速金融科技的整合,來迎接純網銀的到來。

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純網銀VS傳統銀行 決戰2大關鍵

純網銀浪潮來襲,對既有銀行的衝擊為何?台灣經濟研究院產經資料庫產業分析師陳衍潔指出,首先是純網銀與傳統銀行最大的差異在於「便利性」,不過銀行近年來早已開始推動數位金融,無論是在信用貸款、數位帳戶申請等各項業務整合,為的就是加快腳步,提供更為便利的服務。

再者是「價格競爭」,純網銀和傳統銀行能提供的業務都一樣,除了上述的便利性差異外,在傳統銀行擁有既有的客戶、加強數位金融的情況下,純網銀的優勢有可能會轉向在價格上做競爭,主要是純網銀的成本較低,不需負擔實體分行的租金與人事成本,因此在價格競爭上較有優勢。

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▲純網銀初期可能以價格競爭的方式搶客,短期內傳統銀行勢必會受到一定程度的影響。(示意圖/記者季相儒攝)

陳衍潔認為,純網銀初期可能以壓低利率、手續費等價格,藉此吸引客戶上門,短期內對傳統銀行來說,勢必造成一定的影響,但從長期經營來看,純網銀還是得回歸正常的競爭狀態,不能一直以壓低利潤的方式來吸引客群,因為利潤無法有效擴大,屆時對傳統銀行未來發展的威脅也會日漸縮小。

不過,傳統銀行若是效仿純網銀,採取價格競爭的話,長時間下來對整體金融產業將會造成影響,陳衍潔說,儘管純網銀有利推動金融科技,是正面發展,但在價格競爭上卻會出現負面的情況。

純網銀會帶來哪些改變 民眾準備好了嗎?

隨著網際網路的普及,加上智慧型手機持有率高,以及金融監理沙盒已開始施行,有利金融科技創新。陳衍潔認為,純網銀所帶來的便利性,民眾是最大受益者,所有服務不用再跑實體銀行辦理,一切在線上處理即可完成,預期消費者對純網銀的接受度也能日益增多。

另從過往數位銀行的發展來看,過去外界對於網路上交易存有資安疑慮,但近年來傳統銀行早已積極加強控管,因此她認為,純網銀在這個時間點加入,消費者接受創新服務的程度越來越高,只是差別在於要繼續留在原有的銀行或是轉向純網銀而已。

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