月月領息不是夢!券商:用不同配息月份組成投資組合 每月多一筆零用金

▲金錢,鈔票,理財,投資,存錢,投資型保單。(圖/pakutaso)

▲ 規劃投資組合就可以幫助達成月月領息目標。(圖/pakutaso)

記者李瑞瑾/綜合報導

在中美貿易衝突不斷擴大,投資市場充滿變數下,投資人該如何選擇合適的商品成為重要關鍵。而很多投資人希望自己買的債券能夠像是領薪水一樣可以月月領息,此時就可以用不同配息時間的債券搭配做成投資組合,達到每月都有利息可領的目標。

為了讓投資人更了解各項投資產品的特性,富邦證券日前舉辦投資論壇,分享並解讀ETN、債券等商品,讓投資人在紛擾的投資環境中,依然能創造源源不絕的現金流。

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指數投資證券ETN 是市場投資新選擇

富邦證券金融市場督導資深副總吳仁傑表示,指數投資證券ETN是由券商發行、具有到期日,連結指數的一種有價證券,買賣程序就像股票一樣,由於具有ETF及股票特性、發行籌備期間短、投資彈性效率高,除管理費以外,績效直接連結對應指數報酬,無追蹤誤差,加上ETN價格相當親民,很適合小資族投資,券商拿到股息之後,會按成分股權重再買進股票,以息滾利,長期投資將產生複利效果。

股利循環再投資 透過債券月月領息不是夢

富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示,過去30年,台灣的通膨每年約以2.10%的速度增長,2018年全年台灣消費者物價指數(CPI)年增率為1.35%,台灣銀行一年期台幣定期存款利率1.09%,若按照這樣換算下來,其實台灣早就已經是實質負利率,在物價出現通膨隱憂時,錢放銀行定存只會越來越薄。

王耀增建議,股利循環再投資,持續生息的正向循環,理財應先從認識自己開始,知道自己的風險屬性,好好找投資標的,開始堆起資產配置的金字塔,學習理財,知識、經驗、性格缺一不可,性格最重要。

若從債券來分析,王耀增表示,若以一個升息循環約3到4年來看,高評等債券約4%多的票息,一次的升息循環就可以收到約13%到17%的票息收入,這些都高過定存很多的票息收入,但配息率不等於總報酬率,而是能否持續配息才最重要。

以過去經驗來看,王耀增說,經濟狀況好時,Fed升息抑制通膨,高評等優質債券在歷史經驗仍有資產保值及可能增值的效果。反之,如果經濟狀況不好時,高評等優質債券更有避險的功能,高評等債券是適合高資產客戶長期持有作為資產配置的重要一環。

債券以半年配息為主,但很多投資人希望能夠季季領息,更理想的是能夠月月領息,像是領薪水一樣。富邦證券建議,可以透過債券投資組合,只要挑選配息月份不同的債券搭配,就能打造符合自己投資目標的季配息或月配息組合,同時達到風險分散的目標。同時滿足個人資產配置,讓錢能夠滾錢,就能在降息與市場波動的年代,打造抗震的理財組合,讓錢滾錢創造最有效率的投資效益。

關鍵字: 富邦證券ETN債券投資

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