3家純網銀目標2020年開業 金管會祭出6大管理措施備戰

玩手機、行動通訊。(圖/示意圖/達志影像)

▲3家純網銀將於明年正式開業,金管會祭出6招備戰,包括保護消費者權益、提升資安等管理措施。(圖/示意圖/達志影像)

記者紀佳妘/台北報導

純網銀是明(2020)年國內金融業的重頭戲,流動性準備、資安成為一大監理重點,金管會提出6大面向,包括信用風險管理、保護消費者權益等,強化對純網銀的監理。

金管會主委顧立雄將於明日赴立法院財委會進行業務報告。根據金管會書面報告內容指出,純網銀應於科技創新中兼顧風險控管,並在多元開放下,維持市場秩序,於發展利基時,深耕普惠金融,因此將從6大面向著手,強化對純網銀的監理。

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首先是加強流動性風險管理,金管會為及早監控純網銀流動性風險,研擬修正「金融機構申請參加存款保險審核標準」,將新設金融機構申請加入存款保險的時間,由原來的「開始營業日起6個月內」,提前為「自取得主管機關的設立許可起,至開始營業後2個月內」,大幅縮短存款保險保障空窗期。

金管會要求純網銀應於取得許可設立後,盡早向存保公司申請參加存款保險,將督導存保公司監控純網銀的存款總餘額、存款客戶利率分布等變化情形,並要求純網銀訂定緊急應變計畫。

對於純網銀及傳統銀行網路銀行平台,可能面臨短時間內資金大量流出的流動性風險,金管會已請存保公司協助相關流動性控管機制,將針對純網銀規劃新金融監理系統,從純網銀自動化申報、場外即時監控,以及即時提供有關監理事項的相關資料,以強化純網銀的流動性管理。

第二是提升資訊安全要求與作業風險管理,金管會已明定銀行業相關資安管理制度,包括建立資安防護機制、緊急應變計畫及資安專責制度、要求強化資安教育訓練等,純網銀也應遵循辦理。

另考量純網銀的經營需高度依賴資訊系統,資訊安全防護能力相當重要,為加強資訊安全及個人資料保護,金管會已要求純網銀開業前,應經專業獨立機構依「金融機構辦理電腦系統資訊安全評估辦法」及「金融機構提供行動裝置應用程式作業規範」完成檢測,並檢附至少1個月的模擬營業操作紀錄,且自評符合資訊安全、個人資料保護及作業委託他人處理等規範。另應於開業後1年內,通過並取得資安標準及個資保護標準等認證。

第三是保護消費者權益與維持金融市場秩序,金管會要求純網銀的產品與服務,其定價須充分考量各項成本與合理利潤等因素,並應依金融服務業公平待客原則提供客戶服務,包括對於各項契約及交易的應告知事項,提供可靠有效的訊息傳遞或告知方式,並建立能迅速處理客戶糾紛的爭議處理機制,保護消費者權益。

第四是重視信用風險管理,由於純網銀大量運用系統管理信用風險,金管會也要求純網銀應強化資訊正確性檢核,落實貸放前徵信審查與貸放後管理,並持續精進及校準信用評等系統的驗證程序及方法,以確保信用評等系統設計、流程與所有相關風險成分估計,具正確性及一致性。

第五是強化信譽風險管理,要求純網銀應建立不實或負面訊息的危機管理機制,包括密切注意主要社群或新聞媒體言論訊息,針對不實訊息即時澄清,負面訊息即時處理,並不定期辦理因應不實或負面訊息所致營運危機的模擬演練。

第六是落實公司治理,純網銀應形塑良好企業文化,強化董事會效能,並落實資訊揭露。金管會要求純網銀與金融業大股東間應避免競業情形,董事、監察人及經理人應依「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」等規定,業務執行與兼職避免利益衝突。

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