各世代媽媽保障理財有撇步 善用投資工具養大荷包

▲▼針對高齡者開辦的以房養老政策,9月底申貸額突破百億。(圖/路透社)

▲針對3個世代的媽媽理財規劃,中信銀行提出不同建議,不僅能照顧好家庭,也能妥善照顧自己。(示意圖/路透社)

記者紀佳妘/台北報導

隨著社會型態變遷,現代母親角色更加多元化。根據中信銀行調查發現,女性在家庭理財中扮演重要角色,理財配置以醫療規劃、子女教育與財富累積為主,理財工具則為保險、儲蓄或定存與股票,趁母親節前夕,中信銀行提供3個世代的媽媽保障理財建議,照顧家庭也妥善照顧自己。

根據中信銀行「2019年家庭理財暨樂活享退指數大調查」顯示,有72.9%女性同時肩負家庭理財規劃,高於男性67.6%,已婚女性族群所做的理財規劃前三項為醫療規劃(53.7%)、子女教育(35.8%)與財富累積(35%),使用的理財工具前三名為保險(51.7%)、儲蓄或定存(49.7%)、股票(21.8%),其中保險的占比大幅超越男性(42%)。

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中信銀行表示,台灣正步入高齡化社會,平均壽命已達80歲,女性更是高於男性,女性最關心的醫療保障,更是共同關切的核心議題,因此建議媽媽們長期理財規劃應以細膩穩健為主,並針對不同階段規劃合適的醫療保障。

以新手媽媽為例,在家庭形成期,除了定期檢視保單,中信銀行建議規劃保障終身的壽險、意外險,以防遇到身故及失能,造成家人負擔。另外,為補足生病或傷害造成的收入損失,用實支實付及定額醫療險,彌補費用或收入缺口。

針對上有父母、下有子女的三明治媽媽,身為家庭支柱,中信銀行表示,檢視保障缺口,強化一次性給付重大疾病、特定傷病及長期照護險,在疾病風險來臨時,有足夠資金安心治療,減輕家人經濟負擔。

至於屆齡退休的媽媽,中信銀行則認為,可以運用附保證給付機制的投資型保單,打造樂活退休生活。

關鍵字: 中信銀行退休媽媽母親節三明治族中信銀行理財投資

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