影/股利入袋別傻傻存! 台新銀提3大策略放大資金效益

記者紀佳妘/台北報導

台灣股市進入股利發放旺季,不過今年因疫情衝擊金融市場,企業發放股利態度偏向保守,預估今(2020)年度上市櫃公司發放的股利總額約1.36兆元,低於去年水準,台新銀行今(27)日建議,存股同時,也要調整股利投資運用策略。

▲▼台股今天盤中攻上12502點,再度改寫30年來的新高,距離1990年2月的歷史高點12682點,僅有一步之遙。不過,行情後來由紅翻黑,未能持續攻勢。(圖/記者湯興漢攝)

▲台積電領軍上攻,台股今天終場大漲284.26點,收12,588.3點,創下歷史新高點。(圖/記者湯興漢攝)

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許多民眾偏好領股利,並且持續存股領息,如今面對金融市場震盪及股利縮水,在存股的同時,應做好後續理財規劃,也就是以「運用固定收益降波動」、「活用投資保險增保障」及「善用海外資產添報酬」三大調整股利投資運用策略,才能長線布局、穩健獲利。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩說明,由於全球貨幣環境持續寬鬆,海內外公債殖利率持續走低,過往偏好存款收益進行退休規劃的民眾,近年來紛紛轉為存股投資。

然而,股市波動不小,民眾若單獨以股票做配置,恐使資產部位蒙受較大的波動風險,好的資產配置應當要有股有債,而債券相較於股市,具低波動、與股市表現相反等特性,受股市下跌影響程度較低。

盛季瑩建議,民眾可運用固定收益降波動,其投資策略可採長期投資累積金流方式,保守者選擇高評等債券增加抗波動力;穩健者可選擇高收益債、新興市場債放大金流收益。

另一方面,偏愛台股投資的民眾可能面臨台股股息併入綜合所得稅課稅,或以28%稅率分離課稅的問題。盛季瑩表示,民眾可藉由今年報稅資料,審視未來是否有稅賦規劃空間,或利用投資險連結類全委保單方式,將股息金流轉換為保單撥回,讓稅賦透過合理規劃降低負擔,進一步增加稅後實際金流收益。

盛季瑩也提及,民眾可善用海外資產添報酬,可以考慮將所領取的股利,分散投資到海外市場,適時分散布局到全球市場及其他產業,除可以避免台股單一市場風險集中度外,也可以兼顧各股市與產業的輪動機會以提升投資績效。

儘管目前金融市場漲勢強勁,台股今天終場大漲284.26點,收12,588.3點,創下歷史新高點。不過,台新銀行理財團隊也提醒,民眾仍需留意國內外金融市場風險,若投資海外股債標的,除了換匯將產生匯兌風險外,若有資本利得或利息收入將產生海外所得,也需多加留意相關風險與稅負。

關鍵字: 台股投資理財股利稅負股市疫情債券保單

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