台股高點還能入場嗎?理財專家「4招分析」:新手也可長期投資複利

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務,股市,投資,金錢。(圖/pixabay)

▲新手也可透過長期投資產生的複利效果,及早為退休生活做準備。(圖/pixabay)

財經中心/台北報導

「高點還可以入場嗎?」絕對是許多投資人心中的疑惑,害怕買在高點是正常的,但如果因此延宕了投資理財規劃,除了少數的高薪族或家財萬貫的富裕人家,否則按照目前的通膨速度,一般上班族不僅可能連通膨都對抗不了,更遑論還要積累退休金以因應未來退休所需支出。

元大台灣高股息優質龍頭基金研究團隊表示,即便目前金融市場處於相對高點,但其實只要掌握「符合趨勢、選對標的、分散風險、定期定額」4大關鍵,即便是新手也可透過長期投資產生的複利效果,及早為退休生活做準備。

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一、符合趨勢

看準投資趨勢比預測高、低點更為重要,即便低點進場,若選擇沒落產業,投資報酬仍堪慮。面對真實的投資市場,所有人都無法像在看電影一般擁有上帝視角,現在看來的相對高點,或許在幾年後回頭看其實是相對低點,就好比曾經擔心台股萬點而不敢進場的投資人,站在如今台股已來到萬二、萬三之際回頭望,便很可能懊悔錯失當時的入場時機。

沒有人能精準預測未來最高點在哪裡,但每個點位的當下,都擁有屬於當時的投資趨勢,例如5G與高股息基金便是現階段的投資趨勢。以產業而論,目前全世界皆競相發展新科技創新,相關企業前景看好,5G、AI投資趨勢長期向上,比起正在走下坡的產業,投資時懂得掌握趨勢、選擇蒸蒸日上的產業,便可大幅提高投資勝算。

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲商品是否「適合」自身投資需求也在是否選對標的的範圍裡。(圖/pixabay)

二、選對(適合)標的

慎選標的也是投資必要關鍵,即便符合投資趨勢,但在同一個投資趨勢主題下,仍有不同的投資標的,舉例來說,以目前的金融情勢,雖然債市受惠於低利環境可望走多,但債券中的高收益債卻反而可能因疫情不穩定而受到衝擊。

又或者同樣是高股息基金,但其股價表現、配息率、配息設計都不盡相同,因此投資人務必謹慎選擇,除了觀察過去績效表現、配息紀錄外,也可參考該檔基金發行商在業界的知名度與口碑、過去操作類似商品時是否都有穩定的表現等。

商品是否「適合」自身投資需求也在是否選對標的的範圍裡,例如想要參與新科技成長期的投資人,以目前台灣市場來講,「元大未來關鍵科技」與「元大全球未來通訊」這兩檔5G ETF便相當適合。

若是想進行長期退休理財規劃的投資人,則可將選擇元大台灣高股息優質龍頭基金,其為元大投信特別為退休族量身打造的退休金融商品。

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務,銅板,零錢,金錢。(圖/pixabay)

▲投資都應分散風險,避免將雞蛋放在同一個籃子裡。(圖/pixabay)

三、分散風險

不論在任何情境下,投資都應分散風險,避免將雞蛋放在同一個籃子裡,台股高點時更是如此。想要有效的分散風險,可以善用「基金」這項投資工具,同樣的資金成本下,透過基金可分散風險至一籃子股票,且不論是選股、替換等操作上都可倚賴經理人的專業與經驗來完成,投資人不必一家一家地自行翻閱、研究財報,透過基金即可輕鬆免去擇股的心力。

除了分散標的外,也要依照投資類型分散產業與投資國家,以台股股票型基金中元大台灣高股息優質龍頭基金為例,其自各產業中精選出具有優質高股息之龍頭企業,將投資標的分散於不同的產業;若選擇5G主題ETF,則建議選擇全球布局型,避免重押單一國家可能引發的系統性風險。

四、定期定額

相信每位投資人都曾有過不知如何擇時的困擾,也曾因錯過後便始終不敢投入,只能遙望其價格愈漲愈高而空留遺憾,但從定期定額試算結果可發現當投入時間愈長,愈能發揮複利效果。建議投資人選定優質標的後,不須過分擔憂進場點位,而是持續、不中斷地以定期定額方式分批投入。

 

關鍵字: 元大投信

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