美元走弱、新台幣強! 壽險業者建議布局美元保單

▲▼ 美元,美金。(圖/路透社)

▲ 美元持續走弱、新台幣走強,中國人壽表示,有意想要投保美元商品的民眾,可從利率變動型保險商品著手。(圖/路透社)

記者陳依旻/台北報導

美元持續走弱、新台幣走強,中國人壽表示,有意想要投保美元商品的民眾,可從利率變動型保險商品著手。

中國人壽指出,美國聯準會(Fed)主席鮑爾在全球央行年會上發表專題演說,將會容許通膨率暫時超標,不會輕易就升息,也帶動美元持續走弱、新台幣走強,讓較多民眾願意在此時機點兌換美元,將其納入自身資產配置,建議可善用利率變動型保險商品,不僅擁有壽險保障功能,還有機會享有增值回饋分享金,加速資產累積效果。

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美元保單7月銷量創新高

根據金管會統計,美元保單近期開始大受民眾青睞, 1到7月銷售金額折合新台幣已達約3,008億元,且帶動7月單月外幣保單新契約保費達新台幣657億元,占當月新契約保費的61.8%,創史上新高。

中國人壽指出,利率變動型保險商品最大特色就是能兼顧保障與累積資產,以「中國人壽美利豐美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,民眾投保時可依自身狀況,選擇4年期、6年期、10年期、20年期,且在符合相關條件下,保險費費率折減最高可達3.5%,更具有「分期繳費終身享有保障」、「美元收付資產配置多元」、「二至六級失能豁免保險費,保障不間斷」三大特色,以及有機會領取增值回饋分享金(非保證給付項目)。

並舉「中國人壽美利豐美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,中國人壽表示,選擇10年期繳費,保額19,160美元,假設投保後未來各保單年度宣告利率52.90%(109年11月宣告利率為2.90%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主),原始年繳保費6,154美元,若符合相關費率折減後,實繳年繳保費6,000美元,其增值回饋分享金選擇以購買繳清保額,則在契約有效期間內,除可享身故保障外,繳費期滿後,保單的年度末現金價值已可達65,818美元,隨著年紀越長,未來仍會持續增加,讓資產累積越來越豐厚。

利率變動型保單也可用來規劃子女留學基金

元大人壽也建議,選擇美元幣別之利率變動型增額終身壽險,善用美元保單的優勢,因為美元為國際強勢貨幣,具有相對穩定、流通性特性,且美元利變型保險的宣告利率、預定利率相對台幣較高。

據內政部最新統計,2019年底國內擁有大專學歷以上的民眾共有957萬人,10年來增加263.3萬人,擁有高等教育程度民眾大幅增加;而教育部針對高級中等以上學校就學貸款進行統計,2018年(107學年度)申請就學貸款人次共計超過47萬,顯示高等教育愈來愈普及,但仍有許多學生得靠就學貸款才能繼續深造。

元大人壽表示,若父母計畫以保險作為規劃工具之一,則可運用商品本身,內含意外保障的利率變動型增額終身壽險來規劃,一方面可保障父母本人、即家中經濟支柱,另一方面則可儲備子女教育基金。

若計畫子女未來在高中或大學畢業後出國深造,建議可選擇美元幣別之利率變動型增額終身壽險,直接以美元收付,留學使用可省去匯兌風險。

另外,選擇長年分期繳商品有機會透過分批換匯分散匯率風險,避免因短期匯率波動而受到太大的影響。

關鍵字: 美元保單新台幣元大人壽中國人壽

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