定期定額搞到無限攤平!柴鼠兄弟曝「3隱藏風險」獲利砍半

▲▼股票,投資,理財,ETF,基金。(圖/視覺中國CFP) 

▲柴鼠兄弟分享投資常遇到的「3大風險」。(圖/視覺中國CFP)

記者林妤柔/綜合報導

台股在晶圓雙雄台積電、聯電大漲帶動下,續創歷史新高,這兩檔股票以及原型ETF皆成為小資族的零股首選,但財經Youtuber《柴鼠兄弟》認為,小資族常以零股和定期定額投資,緩衝市場波動,但有一定風險。對此,他們分享新人投資常遇到的「3大風險」,提醒不要到賠錢才想起來。

投資三大風險

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1.股票ETF通常由幾十檔股票組成,風險已經被分散,長期持有也不會賠錢?

柴鼠兄弟認為,風險分散不代表沒風險,如果發生「系統性風險」,好比金融海嘯、天災疾病,所有股票一起跌時,仍會受到傷害;另一風險是「持股集中風險」,有些ETF因指數設計關係,導致少數幾家公司權重占比高,萬一這些公司出現劇烈震動,就可能使整個ETF搖晃。

▲▼股票,投資,理財,ETF,基金。(圖/視覺中國CFP)

▲如果零股手續費為20元,很可能成為慢性風險。(圖/視覺中國CFP)

2.零股交易因為交易金額比較低,長期累積的交易成本也較低?

柴鼠兄弟指出,台股每一筆交易手續費率最高為0.1425%,零股券商有20元低消,所以交易金額最好達到14036元(20÷0.1425%=14036)。如果零股成交金額越低於這個數字,換算出來的實際手續費就越高。

假設10股元大台灣50(0050)要1000元,手續費20元等於2%,算出來是2%,實質費率比最高手續費多14倍,即使花3000元、5000元仍很貴。柴鼠兄弟表示,如果交易次數一多,長期累積的摩擦成本就成為慢性風險,侵蝕投資報酬,建議買零股也要存到15000元以上,或者降低每個月的交易次數,減少手續費耗損。

柴鼠兄弟表示,如果沒時間盯盤下單,可搭配券商提供的零股定期定額,或者找手續費和低消都有優惠條件的券商,最低有一塊錢手續費,可多方觀察。

3.賠錢股票只要改定期定額不停扣款,總有一天會回來?

柴鼠兄弟指出,這樣很可能越賠越多,即使定期定額來降低成本波動,仍無法影響走勢,如果公司本身基本面差,買到賠錢公司或夕陽產業,定期定額就會變成「無限攤平」。

柴鼠兄弟指出,定期定額只適合長期獲利穩定、趨勢向上的公司或是ETF,對於正2反1、追蹤能源、波動率等期貨指數ETF來說,各種摩擦成本比一般ETF高,導致價格可能長期自然下跌,就不建議長期持有或定期定額買進。

關鍵字: 柴鼠兄弟台股股市ETF

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