勞動基金慘虧!「美401(k)」自尋標的羨煞台人 缺點曝光:要自負

▲▼勞保,勞工保險局,勞保局,勞保條例,老年給付,職災保險,年金改革,勞保基金,勞保年金。(圖/記者李毓康攝)

▲勞動基金9月虧損749億元,新制勞工帳戶平均倒貼823元。(圖/記者李毓康攝)

記者曾筠淇/綜合報導

401(k)退休福利計畫乃美國自1981年所創立的「延後課稅的退休金帳戶計畫」,由於美國政府將相關規定明訂於國稅法第401(k)條中,故有此稱。雇主申請設立後,雇員在不超過上限額度的範圍內,每月可提領薪資的1%至15%至退休金帳戶,但同時也要為自己的退休金自負盈虧;反觀台灣,則是由勞動部勞動基金運用局的專業投資人代操。

臉書粉專「只買台股etf」發文分享,401(k)退休福利計畫是美國為了鼓勵私人企業「能延後課稅的退休金專戶」,雇員可以自行提撥薪水的1%至15%到帳戶中,而提撥金額還可申報扣抵所得。401(k)帳戶的法案強調,「雇員必須為自己的退休金自負盈虧」,所以雇主和雇員必須自己尋找合作的金融業者,共擬退休基金方案及標的。

[廣告]請繼續往下閱讀...

美國最大的基金管理公司「領航投資(Vanguard Group)」所發行的VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)非但是美國全市場的原型ETF,同時還囊括美國三大指數(道瓊斯工業股票指數、納斯達克指數和標準普爾500)內的權值股。

▲▼看股票。(圖/記者鄺郁庭攝)

▲台灣人的勞退基金只能交由勞金局的專業投資人代操。示意圖,與本文無關。(圖/記者鄺郁庭攝)

全球最大的單一退休金計畫「美國401(k)」是與市場指數對接的原型ETF,除了沒有短線進出,同時也沒有專業投資人操盤;以VTI當標的,從2002年至2019年一共帶來了333.81%的累積報酬,年化報酬則為8.4%。

再看回台灣,006208(富邦台50)今年的報酬已超過24.1%,若以勞動基金的規模來看,若以006208來當標的,今年應可賺超過一兆元。雖然「美國401(k)」類似於台灣的勞退基金,但台灣人的勞退基金只能交由專業投資人代操,好處當然是不用自負盈虧,但壞處則是無法自行操盤。

此外,據「勞動部勞動基金運用局」資料指出,基金的資產配置會以收支穩定、多元化及風險分散為原則,進而建構出有效率的投資組合;同時,資產配置也會依照全球經濟情勢及市場展望,考量基金投資目標與收支狀況等因素來訂定。據了解,雖然投資股票、ETF的獲利高,但風險也高,台灣畢竟較為保守,因此自然寧可持有風險較低的債券以抗跌,至於多頭時期較他國落後,恐怕也只能歸咎於「保守」2字。

本文經臉書「只買台股etf」授權引用

關鍵字: 401(k)401(k)退休福利計畫勞動部勞動基金運用局ETFVTI只買台股etf

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

結婚禮金all in「護國神山」賺到試管嬰兒費 小資男:感謝老婆讓我買台積電

結婚禮金all in「護國神山」賺到試管嬰兒費 小資男:感謝老婆讓我買台積電

月領3萬多元30歲上班族楊先生,未成家前都住家裡,每月乖乖繳房租1萬元給媽媽、還擠出5000元固定投資買台積電零股,在股價200多元時,他零散著買,4、5年下來湊得200多股台積電,還有一張鴻海、國泰金股票。2020年疫情席捲全球,他決定和女友結婚成家,宴客結算的禮金加上積蓄all in買了一張當時300多元的台積電,買後股價奔漲,讓他更感動的是,剛好漲幅就是需要做試管嬰兒的費用20萬元,他直呼「這是台積電送來寶寶!」

2021-01-26 13:14

定期定額藏雷!專家揭「3失誤」終買到下市基金 沒賠也難大賺

定期定額藏雷!專家揭「3失誤」終買到下市基金 沒賠也難大賺

先前跟朋友討論到定期定額怎樣才能成功,大家的見解都很好,提出來的反饋也都很正確──有紀律持續投入、股息再投入、再平衡、長期複利、投資整體市場、微笑曲線、這些都沒錯,但大家似乎忘記一個很重要的因素,「投資的標的必須要長期正成長。」

2021-01-26 17:44

直擊/仁寶防疫升級!總部大門控管進出 員工:需在自己座位用餐

直擊/仁寶防疫升級!總部大門控管進出 員工:需在自己座位用餐

部桃醫院染疫擴大,仁寶(2324)昨(25)日傳出疑似一名來自桃園的員工發燒、喪失味覺,隨後發言體系澄清「沒有聽說這件事」,《ETtoday新聞雲》記者今(26)日前往內湖總部大樓現場直擊,發現仁寶因應防疫升級全面控管大門的人員進出,並規定員工要在自己座位用餐。

2021-01-26 15:32

金融業啟動異地辦公!金管會:已有7銀行實施 陸銀在台分行也跟進

金融業啟動異地辦公!金管會:已有7銀行實施 陸銀在台分行也跟進

疫情持續升溫,公股、民營銀行陸續研議是否居家或者異地辦公,金管會今(26)日公佈最新統計,目前已有3家本國銀行、4家外國銀行及陸銀在台分行實施異地辦公。

2021-01-26 18:07

劉憶如:氣候變遷、美元弱勢是拜登上任一大挑戰

劉憶如:氣候變遷、美元弱勢是拜登上任一大挑戰

香港北威國際集團董事總經理劉憶如今日在北威論壇上表示,美國總統拜登上任後,氣候變遷以及美元地位是一大挑戰,尤其是在疫苗生效或普遍施打後,感覺生活可以逐步回歸正常,但到時市場就會擔心聯準會與其他央行是否會結束QE?

2021-01-26 19:03

民營金控今年預計注入5000名新血 MA底薪6萬起跳!

民營金控今年預計注入5000名新血 MA底薪6萬起跳!

民營金控今年大獵才,新光金、玉山金、元大金、富邦金今年累計要注入至少5,000名新血,徵才計畫近日陸陸續續出爐,有銀行祭出儲備幹部底薪6萬起跳,「年薪上看百萬不是夢」。

2021-01-26 18:53

聯電將調薪!幅度約2.5~6% 助理工程師加薪1000元

聯電將調薪!幅度約2.5~6% 助理工程師加薪1000元

晶圓代工廠聯電(2303)今(26)日證實,針對市場傳出即將為員工調薪一事,強調公司內部的確有針對員工薪水進行調整,而且這部分不會影響分紅,但是至於細節為內部管理領域就不對外做說明。

2021-01-26 17:42

影/大盤挫近300點!分析師估回檔「三個月跌10%」:2月、3月危險期

影/大盤挫近300點!分析師估回檔「三個月跌10%」:2月、3月危險期

台股今(26)日早盤漲逾50點,隨著盤中賣壓出籠,台積電、聯發科跌逾2.5%以上,大盤一度重挫逾300點,終場下跌287點,收在15658點指數,失守15700點大關。資深分析師董鍾祥在節目《雲端最有錢》中直言,台積電以最高價來看,已經超漲20元,回檔是勢必狀況,同時也會帶動大盤回檔。

2021-01-26 20:08

壽險公司重啟佛心「防疫保單」 最高可理賠20.4萬!

壽險公司重啟佛心「防疫保單」 最高可理賠20.4萬!

疫情升溫,目前隔離人數持續暴增,讓防疫保單成熱門商品,有壽險公司重啟停售的險種,若保戶不幸確診,最高可理賠20.4萬。

2021-01-26 20:06

台產核保時間過長 金管會提醒:注意保戶權益

台產核保時間過長 金管會提醒:注意保戶權益

台產防疫保單已喊停,目前還在建檔中,消費者目前擔心,核保時間如果過長,若收到隔離通知,保險公司會不會不理賠?對此,金管會保險局副局長張玉煇今(26)日表示,已提醒公司妥善處理客戶服務。

2021-01-26 19:29

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多