年終獎金別急著花! 壽險業者建議「將錢放大」:可選美元、類全委保單

▲壽險業者建議,可把年終獎金放大。(圖/記者陳依旻攝)

▲壽險業者建議,可把年終獎金放大。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/台北報導

下個月就是農曆春節,年終獎金即將入手,針對期待怎麼運用的民眾,壽險業者紛紛建議「將它放大」。民眾可趁這波台幣匯率優勢,及美元流通性強、穩定性高的特色,入手一波美元計價的外幣保單,並選擇利率變動型保險,或者後收型類全委保單。

南山人壽表示,美元利率變動型還本保險的特色在於,不僅可享壽險保障及年年還本,還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制,若金額不多也可以「期繳」方式,透過逐年累積滾出增值效果。

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也可搭配保障型商品,將年終獎金的效益放大。不過,對新鮮人、中壯年、準退休族、退休族四階段的民眾,南山人壽還是有不同意見提供。

南山人壽進一步說明,新鮮人年終獎金金額有限,在保險安排上首重保費較低、保障性較高的保險來投保;可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外險等,讓自己打拼無後顧之憂,降低疾病或意外率,也能減輕對家人的依賴或經濟負擔。

中壯年族群大多為家庭主要經濟來源,可趁機補足在醫療、壽險保障上之保障缺口,例如重大疾病保險或提高終身壽險的額度,或趁年輕時可開始規劃長期照顧保險,日後倘不幸達「長期照顧狀態」造成工作收入中斷,長期照顧保險金等給付得以讓家人有足夠經濟支持減輕長照負擔,也能維持日常生活。


準退休族大多子女已屆成年,但體況漸漸產生變化,在保障上應檢視是否有缺口,特別是醫療險,而最主要的是可考慮規劃長期照顧或短期照顧保障商品,以備未來身體健康漸差就醫時,或需要長期照顧所需之費用。

另外,可檢視未來所得替代率是否充足,若有不足,可參考短年期或躉繳利率變動型壽險、年金保險,以維持並提升自已退休時之生活水準。

退休族大部分均已達一定的年齡,如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超過最高投保年齡而無法購買,而壽險則因年事已高,保費也相對提高,因此,退休族群可推薦躉繳或短年期之還本、增額、年金商品為主,目的在穩定資產成長或做不同幣別配置。

至於意外保障類,因高齡者動作相對遲緩,意外事故發生之可能性提高,建議可增加意外險及意外醫療保障,以作為意外發生時之因應。

南山人壽提醒,民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

「現在的配置將影響十年後擁有多少資產。」富邦人壽強調,全球疫情延燒導致資產風險升高,想投資卻擔心高風險的話,後收型類全委保單,透過多重資產配置降低波動風險。

穩健的後收型類全委保單,長期投資可達到保障與投資雙重效益,適合兩種族群配置:第一、手中有充足的閒置資金,資產部位高,提早進場投資將有助於累積帳戶投資收益;第二、本身可動用的資金靈活,如存款、股票或基金較多,且短期內沒有資金調度的緊急需求。

關鍵字: 南山人壽富邦人壽年終獎金美元保單

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