定期定額藏雷!專家揭「3失誤」終買到下市基金 沒賠也難大賺

▲▼股票,投資,理財,ETF,基金。(圖/視覺中國CFP)

▲專家分享定期定額的致勝法門。(圖/視覺中國CFP)

文/Jet Lee的投資隨筆

先前跟朋友討論到定期定額怎樣才能成功,大家的見解都很好,提出來的反饋也都很正確──有紀律持續投入、股息再投入、再平衡、長期複利、投資整體市場、微笑曲線、這些都沒錯,但大家似乎忘記一個很重要的因素,「投資的標的必須要長期正成長。」

第一種失誤,選錯策略。

[廣告]請繼續往下閱讀...

我舉一個很簡單的例子給大家看看,台灣卓越50跟台灣高股息的差別。

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲0050和0056報酬差異,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

過去十年,投資0050跟0056,報酬率會相差來到125%之多。那定期定額呢?

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲0050、0056定期定額報酬率,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

同樣每個月定期定額投入總共十年,各位可以看到就算是同樣投資在台股市場,但你選擇的策略不具備成長性或成長性不足,相對你能累積的財富就有巨大的差異。

就算你很有紀律的持續投入,股息有再投入,複利滾動,但因為選擇錯誤策略,表面上看來有賺到錢,但事實上遠遠落後一大段。

第二種失誤,選錯市場。

在2011年以前,如果你選擇新興市場來做為定期定額標的,我相信是很符合人性的選擇。

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲新興市場作為定期定額標的的報酬率,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

但如果你實際真的這麼做,會得到怎樣的結果?

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲新興市場作為定期定額標的,總報酬將落後於定期定額美國大盤,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

你的總報酬將落後定期定額美國整體股票市場的投資人,達67%。

或許你選了當時你認為最具有成長性的區域去投資,但其實在「未來」,不見得還是具有成長性。所以挑選「具有成長性」的市場做投資,真的不容易。

第三種失誤,花大錢做投資。

在現今一百多檔台股一般股票型基金裡,0050的十年績效可以排到前二十名。

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲0050十年績效相當不錯,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

但如果你去看定期定額的報酬率,0050的定期定額報酬率其實可以到前十名。

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲0050定期定額報酬率可到前十。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

投資這些共同基金,你每年要花的費用肯定比ETF要高很多,但真的都有幫助投資人賺到應賺的錢嗎?

這一百多檔的基金裡,有超過3成是沒有十年績效的,代表有許多基金在過去十年裡消失,又有許多高費用共同基金成立。那當初花大錢定期定額投資那些「下市基金」的投資人呢?他們還會覺得定期定額就是投資獲利的保證?

「所以定期定額就是基金投資的必勝法門?」我看未必。

選錯投資策略、選錯投資市場、選錯投資工具,不管你再怎麼有紀律,頂多只能得到一個不上不下的報酬。

但我們怎麼克服這些問題?其實很簡單,不選市場、不挑策略、選對工具就好了。
怎樣叫不選市場?買下全世界就可以。
怎樣叫不挑策略?直接用市值加權的方式來追蹤整體市場報酬就好。
怎樣叫選對工具?選費用最低,CP值最高的指數ETF。

或許短期的績效無法讓你跟人比擬,但長期累積下來的財富會讓你很有感。

▲▼             。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

▲選對ETF,定期定額會很有感覺,可點圖放大。(圖/翻攝自Jet Lee的投資隨筆)

請記得,定期定額很好,但用對地方會對你更有幫助。

本文經授權轉自《Jet Lee的投資隨筆》

關鍵字: 定期定額Jet Lee的投資隨筆

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

美國商會執行長超愛台灣!拿台灣身份證「年繳40%重稅」 還考取船員證

美國商會執行長超愛台灣!拿台灣身份證「年繳40%重稅」 還考取船員證

最近因為疫情,許多嚮往「正常生活」的外國人透過申請「就業金卡」來台灣,不過,來台灣已超過10年的台灣美國商會執行長李豪說:「我是通過最難的方式成為台灣人,過程不快,而且當然沒有就業金卡免稅優惠。」。因成為台灣人,他要繳稅近40%,自嘲比先前45%好,不過台灣的自由靈活氛圍還是吸引他,環境有山有海、人民友善,住起來又安全,也是他愛台原因。一拿到台灣身分證,他立刻去考證當漁民,打算買艘漁船,全台漁港跑透透,和漁民聊天、吃飯,做朋友!

2021-03-01 17:08

勞退新制六大重點總整理 一張圖就看懂

勞退新制六大重點總整理 一張圖就看懂

農曆金牛年到來,新年新希望,部分勞工朋友可能也換了新工作,但可別以為,自己的退休權益也得重新起算喔,像是新制的勞保退休年資,並不會因為換工作就中斷,投保年資皆可繼續累積。其他還有哪6大重點,趕緊來瞭解。

2021-03-01 07:38

全球晶片短缺將到2022年 遊戲顯卡受影響

全球晶片短缺將到2022年 遊戲顯卡受影響

全球晶片短缺,根據外媒報導,由於晶片需求超過供應能力約30%,專家預估需要3~4個季度的供應來滿足市場需求,所以短缺問題將會持續到2022年,並意味著今後玩家買到AMD、Intel、Nvidia遊戲顯卡的機會仍然很低。

2021-03-01 09:50

5公股銀、台電響應農產品國家隊! 採購鳳梨逾百噸

5公股銀、台電響應農產品國家隊! 採購鳳梨逾百噸

中國宣布當地禁止進口台灣鳳梨,行政院長蘇貞昌表示,總統蔡英文已指示將成立農產品國家隊,不會讓鳳梨價格比前幾年均價差,3家公股銀響應政府,分別採購30至60公噸的鳳梨,分給同仁、客戶,以及社福團體與偏鄉學校。

2021-03-01 23:09

台糖、台酒挺果農!將採購鳳梨做加工食品、啤酒果汁 

台糖、台酒挺果農!將採購鳳梨做加工食品、啤酒果汁 

針對鳳梨被中國大陸禁止進口一事,國營事業台糖、台酒今(1)日也表態力挺台灣果農,宣布將採購鳳梨,作為加工食品或鳳梨啤酒、果汁,也將在台糖相關通路,增設台灣鳳梨專區。

2021-03-01 18:26

「一馬案」大馬銀行付196億元與馬來西亞政府和解

「一馬案」大馬銀行付196億元與馬來西亞政府和解

一馬發展基金(1MDB)貪腐案 ,馬來西亞銀行集團AMMB Holdings Berhad(AmBank)上周五表示,將向馬來西亞政府支付28.3億令吉(Ringgit ,馬來西亞貨幣單位)(約合6.99億美元、196億台幣)和解,以解決1MDB大規模財務醜聞有關的索償。

2021-03-01 16:28

美股三大期指大漲!道瓊期上漲逾3百點 預告美股今晚開盤走強

美股三大期指大漲!道瓊期上漲逾3百點 預告美股今晚開盤走強

美股三大期貨指數,今天走勢強勁,截至台北時間下午16:25為止,道瓊期貨指數已經大漲335點,漲幅1%;那斯達克期貨指數也大漲203點,漲幅1.5%。從期貨表現來看,似乎預告今晚開盤的美股,可能會有不錯表現。

2021-03-01 16:26

阿斯特捷利康出售莫德納股份 進帳逾278億元

阿斯特捷利康出售莫德納股份 進帳逾278億元

全球新冠肺炎疫情持續延續,美國生物製藥廠莫德納(Moderna)成功研發新冠肺炎疫苗,並獲得美國緊急使用授權(EUA),導致今年以來股價飆漲至最高逾80%,因此根據外媒報導,英國阿斯特捷利康製藥公司(AstraZeneca)出售其7.7%股票,進帳超過10億美元(約278億元台幣)。

2021-03-01 15:15

鴻海富士康攜手高瓴創投 投資AutoCore自駕車開發平台

鴻海富士康攜手高瓴創投 投資AutoCore自駕車開發平台

鴻海(2317)旗下富士康今(1)日宣布,已聯合高瓴創投完成對中國大陸自駕車軟體開發新創業者AutoCore.ai的投資,而AutoCore.ai該輪融資為Pre-A輪融資,由富士康、高瓴創投聯合領投,南京太陽花跟投,融資金額近億人民幣。

2021-03-01 14:17

微軟大中華區首長換人 「80後中國5G推手」侯陽接棒!

微軟大中華區首長換人 「80後中國5G推手」侯陽接棒!

微軟公司今(1)日宣布稱,侯陽將接替柯睿傑(Alain Crozier)擔任微軟大中華區董事長兼執行長,領導微軟在大中華區的戰略、銷售和市場運營。侯陽是所謂的「80後」,曾在高通美國、中國認直長達8年,在中國被稱為是5G戰略推手之一。

2021-03-01 13:07

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多