趁過年超前部署「長照險」! 業者:及早風險規劃很重要

▲壽險業者呼籲,年輕人提早為自己部署「長照險」很重要。(圖/記者陳依旻攝)

▲壽險業者呼籲,年輕人提早為自己部署「長照險」很重要。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/台北報導

對許多北漂族而言,農曆年節是難得與家人長聚的時候,面對父母真的一年比一年老,除了幫父母檢視保單缺口,也想趁現在有工作能力的時候,及早做好風險規劃,為自己補足未來可能需要的費用,避免日後造成家人負擔。

「確實風險規劃要做好」有業者以自身經歷表示,媽媽在被檢查出肺癌時,已經是第四期了,且僅剩六個月,「當時媽媽神智還很清楚,但已經沒有力氣把保單找出來,只能用一絲力氣寫一張List,告訴我們保單在哪裡、到時候該怎麼辦、受益人有誰。」,因為媽媽及早為規劃長照險,讓他深刻體會超前部署的重要,因為如果真的出現「萬一」,就能減輕子女負擔。

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據了解,「長照險」優勢主要有二,第一「保障範圍廣」,不限疾病或意外,只要確實符合長照狀態即可;第二是「長照狀態定義標準明確」,日後較不易有理賠爭議。

觀察市面大型壽險公司的長照險,台灣人壽「愛家寶終身保險」的特色是,經認定符合長照理賠狀態,則可選擇從保額中一次性提前給付50%,做為「長期照顧保險金」,優先照顧自己,維持生命尊嚴,也無需每年重新認定長照狀態,降低對病人及家屬的折磨及理賠認定困難的痛點,高額長期照顧保險金也能支應進入照護所需的緊急醫療費用。

過去,一旦發生長照狀態,被保險人若意識清楚,可用拇指印代替簽名申請理賠;若被保險人昏迷或意識不清,就必須申請「監護宣告」,再由監護人幫被保險人申請保險理賠,申請過程相當耗時。

台灣人壽強調,「台灣人壽愛家寶終身保險」還有個特色是,當長照狀況發生時,可立即啟動長期照顧保險金一次性給付,不僅可先支應各項必需性費用支出,繳費期間內也享有豁免保費。

內含的「指定代理人機制」,就是在投保當下可約定指定的二親等內親屬為代理人,一旦發生長照風險,其可代為申請長照保險金讓保障更周全。

台灣與亞洲其他主要國家相比,老年人口比率僅次於日本,與南韓相當,2025年就要邁入超高齡社會,2034年全國一半以上都將是超過50歲的中高齡人口。

若長照需求不斷上升,看護支出費用預期也將愈來愈高,全天候照顧人員外國籍每月約需2萬元以上,本國籍每月高達6萬至9萬元不等,如入住長期照顧機構,每月也要2萬至4萬元,若再加上照顧者與被照顧者的薪資收入損失,以及照護需求耗材費用等真的難以想像。

另一名業者也強調,風險規劃真的很重要,通常都會建議越年輕投保,保費越便宜,有些人會說,如果有萬一就放棄急救就好,「但如果角色對換,我們有孩子,當他生病了,會忍心放棄急救嗎?當然會救到最後一刻。」

因此,他建議若民眾經濟能力許可,可選擇終身型商品,像是南山人壽「圓滿人生長期照顧終身保險」,可保障至保險年齡110歲保單年度末,如果被保險人沒領過各項保險給付時,還能享有所繳保險費總和1.06倍的身故保險金或祝壽保險金。

如果預算不高,選定期型商品「南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險」也可以,除長期照顧狀態外,對完全失能者也提供一次及分期給付保障,如繳費十年,就能保障十年,幫年輕族群減輕預算壓力,也能加強中壯族群人生黃金期的階段性保障,但有一點要特別注意,續保的保險年齡不能超過60歲。

關鍵字: 長照險南山人壽台灣人壽

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