每月領4萬退休金!達人曝「2滾錢術」多存1115萬 大勝公務員福利

▲▼紙鈔,鈔票,千元鈔票,新台幣。(圖/記者袁茵攝)

▲達人分享存錢法。(圖/記者袁茵攝)

文/Money錢(賴雅淳)

「如果不買儲蓄險,你們會怎麼存錢?」面對即將走入歷史的高利儲蓄險,理財社團的網友們熱烈討論存錢話題,結果有許多網友不藏私的分享自己不買儲蓄險,照樣存到錢的2個方法:

方法1:用零存整付(6年存21萬元)

所謂零存整付,是定存的一種,類似每月定期定額存錢的概念。例如小華到銀行辦理零存整付,她選擇1年內每月6號固定扣款3千元,銀行就會每月自動從她的活存帳戶,轉3千元進入零存整付定存帳戶。一年後就能存到3萬6,270元。

[廣告]請繼續往下閱讀...

零存整付定存1年後,到期的本金分為12筆繼續定存,並加入新的本金3千元,那麼從第2年開始每月零存整付為6千元;第3年每月零存整付9千元,持續反覆做6年,就能存到21萬元。

方法2:每月存1萬+365存錢法(1年存18萬元)

也有網友提供自己的存錢法,就是利用銀行零存整付,搭配「365天天存錢法」。零存整付每月金額是1萬元,若以零存整付1年期利率1.06%計算,1年後可以存到12萬691元。

至於365天天存錢法,就是第1天存1元,第2天存2元,以此類推,到第365天時就存365元,1年後可以存下6萬6,795元。利用這兩個方法存錢,1年共可存到18萬7,486元。

善用時間複利賺錢 9年本金翻1倍


儘管以上2個方法都可以取代儲蓄險並且存到錢,但年化報酬率還是偏低,只有1.06%。若用72法則計算,相當於要花67.9年(72÷1.06)才能把本金翻1倍。

「67年太久?那我就教大家9~10年翻1倍,每月存5千元,60歲退休月領4萬元的投資方法。」在一場每月例行員工會議上,《Money錢》總經理邱正弘突然拋出一個吸睛的投資方法,讓想打瞌睡的同事頓時精神一振。

「這個9~10年翻1倍的投資工具,也不是多了不起的明牌,就是大家熟悉的元大台灣50 ETF(0050)。」邱正弘拉開0050自2003年6月成立至2019年4月底以來的基金淨值走勢圖,可以看到這16年來,儘管歷經百年一遇的金融風暴、歐債危機,0050淨值一度腰斬,但跌深後卻快速反彈,甚至一路走高,繳出亮麗成績單,16年來累積報酬率高達260.51%,年化報酬率8.34%,以72法則計算,就是9年翻1倍。

邱正弘以一名30歲年輕人試算,每月存5千元定期定額買0050,39歲時每月投資的5千元就會翻1倍變成1萬元,48歲時1萬元再翻1倍變2萬,57歲時2萬元再翻1倍變4萬元!這就是時間加上複利的可怕。

但最可惜的是,並不是每個人都可以賺到8%的年複利報酬率。「不是不想賺,而是不清楚理財目標,也不願意承擔投資風險,買股票賠怕了,所以寧願把錢放進儲蓄險裡,以為買了儲蓄險就能無風險地安心退休。但其實把錢鎖在保單裡,經過10年、20年,購買力早就被通膨吃掉,買了儲蓄險照樣恐懼、不敢退休!這都是因為台灣人沒有投資文化造成的。」邱正弘無奈地說。

▲▼台股今 (8) 日再創歷史新高14367點,終場收在14360點,上漲103點或0.73%,成交量2797.19億元。台積電盤中也創下525元歷史新高價。(圖/記者湯興漢攝)

▲每月存5千元定期定額買0050,9年後就會翻一倍。(圖/記者湯興漢攝)

建立投資文化 不怕面對風險

所謂投資文化,就是:

①先設定理財目標,具體量化出要準備多少錢,才能夠過著理想的生活品質。
②根據理財目標推算合理報酬率,年化報酬約5%~8%。
③透過長期投資、資金配置、資產配置獲取合理報酬率,再根據這樣的合理報酬選擇投資工具,建議投資整個市場,像是ETF,而不是個股。
④在投資過程中承擔一定風險,也就是忍受投資市場的上下波動。

邱正弘強調,有了投資文化,就不會想著「買高賣低」,更不會害怕投資風險、股價波動,因為只要把時間拉長,就可以把距離拉遠,看得更清楚你與理財目標越來越近。儘管過去60年來,投資市場紛紛擾擾,但在波折過後,長線的股價走勢仍是持續向上,替投資人創造可觀報酬,擊敗通膨、定存,讓錢不斷翻倍增值,滿足理財目標,「讓你理出足夠的錢,可以過各種錢關,包括結婚、生子、買房、退休。」

買0050與儲蓄險結果大不同

那有投資文化願意承擔風險,與沒有投資文化不願意承擔賠錢風險的差別有多大?答案是:「1千萬元!」我們就以投資0050與儲蓄險來做更具體的比較。

例如一位30歲的年輕人A,花30年工作,每月存1萬元,但因為之前聽信明牌亂買股票,結果賠錢賠到怕,再也不敢投資股票,所以選擇把錢拿來買儲蓄險,認為這樣就不會賠錢,比較安心,於是從30歲買儲蓄險買到60歲。在不願承擔風險的結果下,這名年輕人花了長達30年的時間存錢,結果只存到493萬元退休金。

另一位年輕人B則是有自己的投資文化,他知道投資雖然會有風險,但他願意承擔,因為這麼做將有機會獲取比定存加上通膨更高的風險溢酬,因此,他選擇每月存1萬元,定期定額投資0050,而不是買儲蓄險,並且一直有紀律地投資到60歲。

儘管投資的這30年間,0050股價每天上上下下波動,當遇到像金融海嘯這樣的黑天鵝重大事件,基金淨值也會跟著大跌,不過他很清楚,0050是指數股票型基金,買的是全台灣市值最大的50間企業股票,所以不會下市變壁紙,更不會像宏達電一樣,從千元下來後股價就回不去了,而是會跟著台灣、全球經濟持續成長。在這樣的投資文化與信仰下,他在60歲時就累積了1,608萬元,比30歲買儲蓄險的A,足足多存了1,115萬元退休金。

「年輕人有的就是時間,越早建立投資文化,就能越早享受時間複利所帶來的財富增值效果,有投資文化更不會輕易被業務員誤導而買了儲蓄險,做錯理財規劃,人生目標一個一個落空。」邱正弘誠懇建議。

本文經授權轉自《月存5千元2方法 退休每月爽領4萬元》

關鍵字: Money錢投資理財

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

台積電首季獲利創歷史次高 EPS5.39元再賺半個資本額

台積電首季獲利創歷史次高 EPS5.39元再賺半個資本額

台積電今天宣布第一季財報資訊,合併營收為新台幣3624.1億元,稅後純益1396.9億元,每股收益5.39元,雖未創下單季新高,但仍是大賺半個資本額。

2021-04-15 13:43

最新台股ETF十大人氣王! 5G、ESG、高股息概念股續燒

最新台股ETF十大人氣王! 5G、ESG、高股息概念股續燒

台股近日二度快閃萬七,大盤自4月9日起連爆鉅額交易量,證交所數據顯示,4月14日成交量創紀錄達4,908億元,整體ETF成交量也高達91億元,且持續吸引投資人參與,4月以來總成交張數達72萬6,921張,最新10大人氣王出爐,ESG、5G概念股持續受到投資人矚目,新兵永豐台灣ESG(00888)站穩前三名。

2021-04-15 12:47

今年來漲幅前10大個股大公開!這檔已飆漲逾300%

今年來漲幅前10大個股大公開!這檔已飆漲逾300%

台股近期在萬七大關徘徊,而仔細觀察,從3月底到現在,幾乎都是中小型股在表現,相對地,權值股表現較為疲弱。統計今年來漲幅前10名個股,其中只有2檔是上市股票,另外8檔則都是上櫃股票。

2021-04-15 02:39

投資型附保證保單重出江湖! 保戶必知3件事總整理

投資型附保證保單重出江湖! 保戶必知3件事總整理

為了避免壽險公司承擔過高的投資風險,保險局要求附保證投資型保單不能給予過多保證,因此日前,身故保證保本高於一倍的保單必須停售,有壽險業研擬改版後讓附保證的投資型保單重出江湖,改款後具備3特色,分別是利於資產傳承的身故保證機制、每月撥回類月退俸搭配波動度控管績效,適合退休規劃、越早投保費用越低,有助累積退休資產。

2021-04-15 12:06

高盛Q1營收翻倍創新高!遠超出分析師預期

高盛Q1營收翻倍創新高!遠超出分析師預期

美國高盛集團(Goldman Sachs)日前公布第一季獲利68億美元,是去年同期獲利的4倍以上,營收則增加一倍以上來到177億美元,,雙雙創下季報紀錄,另外,旗下跨部門展現強勁表現,來自全球交易的營收創10多年來最高。

2021-04-15 11:52

摩根大通Q1獲利飆增四倍! 投銀業務收入增長逾200%

摩根大通Q1獲利飆增四倍! 投銀業務收入增長逾200%

摩根大通稍早公布上一季度財報,由於貿易和投銀業務強勁成長,超出分析師預期,加上52億美元(約新台幣1480億元)的貸款損失準備金釋出,摩根大通上季獲利優於分析師預期,飆升近四倍。

2021-04-15 11:13

謝金河:股價漲多就是利空 應當心個股炒作過頭

謝金河:股價漲多就是利空 應當心個股炒作過頭

台股今高低震盪376點,財信集團董事長謝金河以「泡沫的真諦」為題發文,提到古月涵先生說台股有泡沫,大家要趕快跑!引發外界熱烈討論。其實,股價漲多就是利空,指數愈高,大家的機會相對愈少。台股從去年3月的8523點起漲,漲到17000點,已經漲一倍了,這一年累積一倍的漲幅,不可說小,再往下走,愈必須小心,一定要更嚴格遵守投資紀律,更重視基本面,千萬別跟著市場炒作的手起舞。

2021-04-14 17:22

台股爆4838億歷史天量 分析師曝關鍵原因!

台股爆4838億歷史天量 分析師曝關鍵原因!

台股今 (14) 日上沖下洗,早盤一度漲逾百點,但隨即高檔獲利賣壓全出,指數翻黑急殺,高低震盪達376點,不過尾盤靠台積電、聯發科等拉抬下,指數小漲41點、收在16865點,而成交量也來到4838.34億元,再創歷史天量。分析師指出,指數高檔爆大量一大主要是當沖比例提高,讓成交量有所失真,不過也建議投資人多停看聽,不要輕易追高。

2021-04-14 15:23

Coinbase上市激勵 比特幣衝上6萬4000美元新高

Coinbase上市激勵 比特幣衝上6萬4000美元新高

受到美國的加密貨幣交易所Coinbase今(14)日美股那斯達克上市激勵,比特幣衝上6萬4000元,創下新高64,829.14元歷史新高紀錄。以太幣漲幅約7%,約為2376美元。

2021-04-14 21:11

LIVE/台股再寫新高! 【股市維大利】14:00即時解盤

LIVE/台股再寫新高! 【股市維大利】14:00即時解盤

但台股今日開低走高,午盤約12時再站上萬七大關,同時也是三度站上萬七大關,指數終場收在最高17076點,上漲210點或1.25%,再度改寫歷史新高紀錄。面對近期股市震盪加劇,投資操作更加困難。《ETtoday新聞雲》推出全新的股市盤後解盤直播節目【股市維大利】,每天下午2點~2點20分在官網、《ETtoday財經雲》FB、《ETtoday筋斗雲》FB、《雲端最有錢》YouTube直播。

2021-04-15 13:37

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多