每月3000投美股ETF「小資族搶進沙盒實驗」 律師:風險可控我也想試

▲金管會推普會金融,小資無產也能每月3000元投資美國ETF,不過律師提醒,目前金融沙盒實驗為期一年,「實驗」就跟打疫苗一樣,要不要參加,見仁見智。(圖/翻攝自阿爾發投顧網頁)

▲金管會推普惠金融,小資無產也能每月3000元投資美國ETF,目前金融沙盒實驗為期一年。(圖/翻攝自阿爾發投顧網頁)

記者吳佳穎/台北報導

金管會先前核准永豐金證和阿爾發投顧申辦「機器人理財」金融創新實驗,最低可每月3000元(100美元),定期定額複委託投資美國6檔ETF,最高25萬台幣(約8900美元)。律師指出,由於投資金額有上限,想投資多一點都不行,風險算可控,跟之前的團購債券實驗一樣,如果程序沒有很複雜,自己也會想試試。

近年小資族「零錢存股術」風行,尤其美股、美債也是投資焦點。金管會亦推動「普惠金融」,希望打造小資、無產族更便宜、便利安全的投資管道,上周也通過海外ETF可以透過金融沙盒實驗的阿爾發等投顧申辦。

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一般人可能會好奇什麼是「沙盒實驗」,有保障嗎?若實驗會結束嗎?熟悉金融創新的國際通商事務所合夥律師邱佩冠表示,目前實驗期間原則上一年,雖然可以延長,但涉及法律修正,最長也只能延到三年。而且,既然叫實驗,就會有「實驗成功」及「實驗失敗」兩種結果。

她分析,一般而言,金管會在核准實驗時,都會檢視實驗案的「終止機制」,也就是萬一實驗失敗要如何退場。不過,目前所有沙盒實驗案,還沒有宣告失敗的案例。

邱佩冠說,最困難的,是實驗期間屆期,但還無法判斷成功、失敗,或還來不及修法,導致空窗期的尷尬狀況,空窗期與實驗失敗的兩者的退場機制有所不同;但所幸目前沒有這類案例。「其實就如同疫苗出來,有人搶著打,有人觀望一樣,要不要參與實驗案,完全是見仁見智。」

目前看來,機器人理財最大好處就是可以被動投資,透過機器來分散風險,避免主動投資的追高殺低偏誤行為,讓投資人可以有紀律的留守在市場上,最後吃到甜美果實。機器也會做資產再平衡,回到當初計畫設定的比例,進行有紀律的投資。

不過,也有不少網友認為,手續費是總資產(AUM)的1%偏高,因不少美國券商是免手續費;不過,以阿爾發為例,總資產高者,手續費也有機會降到0.5%。

關鍵字: 小資族美股ETF沙盒實驗阿爾發投顧疫苗

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