影/購買投資型保單 達人教你識破三大行銷話術

新聞節目中心/綜合報導

近年來投資型保單買氣熱絡,不過,投資型保單種類繁多,還有繁雜的附加費用,也衍生不少爭議。理財達人建議,購買投資型保單前,有三大行銷話術值得留意,同時要真正搞懂投資型保單內涵,才能降低糾紛。

近年來不少業務員或銀行理專不當銷售投資型保單,申訴案件也因此快速上升。理財達人羅際夫於《雲端最前線》節目中指出,不少人常會被不當的行銷話術所引導,而投保投資型保單,等到拿到對帳單或贖回基金的時候,才赫然發現跟當初想像的不一樣。

▲▼理財達人羅際夫,理財達人郭莉芳。(圖/翻攝雲端最前線)

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他表示,一般來說,不當的行銷話術主要有三,一是強調撥回率比定存高:目前定存利率不到1%,所以不少人一聽到每年會有5%~8%的撥回率(配息率),因此心動而購買,卻忽略了基金配息率不等於報酬率。因為即使配息率高,基金淨值卻不斷往下掉,總報酬仍是賠錢,所以消費者必須冷靜思考,撥回率高不等於報酬率高。

二是投資幾年後可以拿回多少,忘了前提是必須每年維持一定報酬才可達標,讓保戶誤以為保證獲利。例如前幾年流行的目標到期債投資型保單,強調持有到期後即可拿回本息,殊不知這是有附帶條件,才能如此。三是過分強調基金經理人挑選投資標的較有保障:早期投資型保單之投資標的,是由保戶自行選擇,後來衍生出類全委保單,由某家資產管理公司操盤,立意雖好,但不少銷售人員會過度美化基金經理人會挑到好標的,這觀念是不對的,因為也有可能選錯標的,績效不好。所以消費者要懂得拆解這些行銷話術,以避免日後產生糾紛。

此外,投資型保單可以附加意外醫療、重大傷病險等附約,保費較為便宜,比較划算。理財達人郭莉芳指出,投資型保單附約的保費可以分為內扣式及外加式,前者是附約保費由保戶自己額外再支付,後者則是保戶不用再出錢支付附約保費,而是直接從保單帳戶價值中扣除,各有優缺點。不過,若以長期儲蓄或儲存退休金為目的者,由於附約保費直接從保單扣除,會影響到資金累積績效,建議選擇外扣式為宜。

《雲端最前線第1012集完整節目FB》

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▲▼理財達人羅際夫,理財達人郭莉芳。(圖/翻攝雲端最前線)

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