富豪突圍「房地合一新制」 專家建議:高倍數保額保險

▲南山人壽表示,高倍數保障型商品,可協助隱型富豪財富規劃。(圖/南山人壽提供)

▲專家表示,高倍數保障型商品,可協助隱型富豪財富規劃。(圖/南山人壽提供)

記者陳依旻/台北報導

「有土斯有財」,購置房地產一直是多數國人資產規劃的主軸,政府近期修正房地合一稅制,進一步調整交易房地的持有時間及課徵稅率,讓許多已置產的民眾關切自身的荷包是否會縮水,高資產族群往往已累積一定的房地資產,如何讓自身的房地資產能夠順利又有效地傳承給下一代,進一步達成資產保存增值且移轉的功能,成為目前這群「隱形富豪」財富管理規劃的焦點,對此,專家建議,可利用「高倍數保額保險」。

華南銀行是截至109年12月底,國內銀行業中取得「國際認證理財規劃顧問」(Certified Financial Planner,CFP)超過100位以上的5家銀行之一,也是有導入「退休理財顧問」(Retirement Financial Advisor,RFA)的公股銀行,財富管理團隊目前有130名國際認證理財規劃顧問(CFP)與69名退休理財顧問(RFA)。

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華南銀行指出,觀察近年隨著市場風向改變,客戶財富傳承規劃及風險保障的需求漸增,建議民眾可以將「高倍數保額保障之保險商品」作為規劃自身財富管理及風險保障的優先選項,不僅預存身故風險保障又有分期定期給付保險金的功能,協助高資產族群完善規劃資產傳承及風險保障。

何謂「高倍數保額保障之保險商品」?南山人壽說明,商品主要訴求透過高倍數的保額,協助高資產族群提早做好資產傳承及風險保障的相關規劃,並搭配指定受益人,順利讓資產傳承。這類商品具有三大特色。

第一,繳費期間可選擇1、2或6年。
第二,身故保障倍數高,滿足客戶保額不足需求。
第三,保險金可分期定期給付受益人(年給付、月給付)。

南山人壽指出,保險商品除了具備充實保障的主要功能之外,也能協助民眾兼顧保存、累積及移轉既有的資產,達到資產傳承的效果,隨著退休潮的到來以及資產傳承觀念的提升,許多已累積一定房地資產的一代「隱形富豪」相當關切如何將房地資產順利傳承移轉給下一代,因此,若有這類需求的高資產族群,應即早布局資產傳承的相關規劃,並且留意身故後繼承房地產,繼承人則需先繳納足額的遺產稅才能順利繼承,需要提前規劃並準備資金。

除了高資產族群,南山人壽強調,高倍數保額保障之保險商品能滿足不同客群的需求,微富族群可透過這類型保險商品,拉高保額規劃同時,做好退休規劃準備;一般小資族則可透過分期繳費的方式購買,做好人身風險規劃。

關鍵字: 南山人壽華南銀行房地合一新制

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