將來銀行前總經理理財心法曝!資金40% 必買0050、0056

▲將來銀行前總經理劉奕成。(圖/翻攝劉奕成臉書)

▲將來銀行前總經理劉奕成。(圖/翻攝劉奕成臉書)

記者陳依旻/台北報導

將來銀行前總經理劉奕成投身金融業超過25年,先後在中國信託商業銀行負責信用卡與新興支付業務,後轉往金控陸續擔任研發長、台彩董事長、LINE集團台灣最高主管、將來銀行總經理,日前離開將來銀行後,轉而進新創公司任職顧問,日子低調充實,劉奕成笑說,退休金早就足夠了,還一度認真思考都50歲了,是不是要把舞台給年輕人?

從大學開始理財,秉持「就是要把資產放大」的觀念,劉奕成說他的投資心法是「盡量不要留現金在身上」,因此,首先,會透過高利活存的方式,為自己預留一筆緊急備用金,其餘依金融市場的波動,按比例分配投入股票、債券。

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假設有1,000萬,固定會撥個200萬放在台股ETF如0050、0056,其餘拿去買航運股、鋼鐵、金屬類股、不動產投資信託以及國外債券,兩年半股票投報率有20%,不動產投資信託雖然上下起伏,但每年也有3%。

保險當然還是最基本的,劉奕成分享,雖然買得不多,但近幾年看到身邊朋友生病、罹癌,癌症、醫療險、失能險主約搭配附約對他來說都是迫切的。

金融業對劉奕成而言,是能穩定成長的行業,因金流是企業活水,受到基礎訓練逐年不斷堆疊,讓他不僅能在企業謀生,到非營利組織也可以生存,在管理資產、金流等過程中,也順道開啟「個人理財」的起點。

「都辛苦了這麼久。」劉奕成表示,曾認真考慮是不是要退休,反正退休金也夠了,尚無明確的未來目標,但平時除了工作,也喜歡看書、攝影、電影,提到電影,劉奕成說,因為愛電影,曾投資過國片《海角七號》,但最喜歡的電影還是《刺激1995》。

劉奕成分享,劇中主角安迪,是一位年輕的銀行家,卻因被誤會「謀殺妻子」被判終生監禁,但最後成功逃獄,並積極證明自我清白之身,由於《刺激1995》不單單因其是經典逃獄之作,裡頭也探討許多關於「自由」、「體制」化的意義,加上主角「銀行家」的特質,引人好奇是否符合他離開將來銀行的心境?

回想今年3月離開將來銀行,引發市場譁然,辭職原因外界議論紛紛,劉奕成說,市場上有很多想法,包括處事太嚴格、太年輕就當總經理等等他都接受、勇敢面對,反正事情總會過去,「沒有做錯事」就好了。

現在的他,擔任新創公司顧問,日子低調踏實,劉奕成說,對前公司抱持著「不在其位,不謀其政」,意即不過問,但都會站在支持他們的角度。

關鍵字: 將來銀行劉奕成00500056高利活存

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