詐騙手法秒破解!台北富邦銀行行員化身CSI  連三年揪出兩百多起詐騙總金額破億元

財經中心/綜合報導

詐騙案層出不窮,手法更是日新月異,例如網路消費匯款後商品無下文,或是實體通路購買到仿品,這類詐騙案時有耳聞,若金額不大,受害者也許自認倒霉,當作花錢買教訓。但有些詐騙卻會讓人傾家蕩產,畢生積蓄瞬間化為烏有,而詐騙過程中,「銀行」是金流的最後防線,若銀行能及時發現便能阻止悲劇。針對各式詐騙型態,台北富邦銀行設下多道防範策略,行員各個化身CSI拆解犯罪手法,107年揪出33件金額23,696,000元、108年69件金額29,794,000元、109年123件金額78,243,000元,連續三年總計225起案件金額超過1.3億元。

銀行不只能幫客戶投資理財,身為金流的重要環節,更要能捍衛客戶財產。台北富邦銀行把客戶的每一分金錢都當作自己的金錢來對待,處處提高警覺,與客戶增加互動,透過多問多聊多關心的過程,釐清不合理脈絡,像是開戶、轉帳、解定存等看似平常的業務,常常都潛藏著被詐騙的陷阱,台北富邦銀行都會盡力做好把關,幫民眾守荷包。

▲▼    詐騙話術秒破解!富邦銀行行員化身CSI  連三年揪出兩百多起詐騙總金額破億元         。(圖/翻攝自影片)

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開戶地址藏學問,防範帳戶淪為人頭戶

「開戶」是再平常不過的業務,證件與資料齊全就能完成開戶,但台北富邦銀行謹慎處理每個環節,「若客戶通訊地、戶籍地都跟開戶分行沒有地緣關係,為什麼大老遠跑來開戶?」此時行員會提高警覺,多問一下客戶的開戶目的?有什麼特殊原因,才特別來異地開戶?因為詐騙集團的基本配備就是要有銀行戶頭,但他們又不可能用自己的真實身份去開戶,當然就要利用不知情的人,略施小惠,開立人頭帳戶。接著,詐騙集團會騙被害人將錢匯入這些人頭帳戶,之後再派人提領一空。所以遇到沒有地緣關係的開戶申請,就要提高警覺,多問一句,自然而然從跟客戶的閒談中,找出真相。

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民眾慌張操作ATM,機智行員關懷提問及時阻詐

轉帳/匯款是分行每天業務的大宗,越是看似單純的業務,越容易讓有心人士有機可乘,若遇民眾慌張操作ATM,行員會關懷提問是否需要幫助,例如常見的詐騙話術「網購多扣了刷卡金,要民眾跟著電話的指令操作ATM來退款」,僅管銀行和政府常常在宣導,提醒民眾避免上當,但還是有很多人會不小心上鈎,這時後行員會協助客戶撥打165防詐騙專線,並且跟警局報案。

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「解除定存」觸動行員敏感神經,「多問一句」揪網路愛情詐騙案

定存通常是較大筆的資金,客戶犧牲利息也執意解定存,就要特別注意客戶的動機。行員可從客戶的回答中找出蛛絲馬跡,例如客戶一下說要付家裡的裝潢費,一下說要結婚用的基金,一問之下原來是一宗跨國網路愛情詐騙,「遠在土耳其當醫師的女友要這位受害者先湊7萬美金幫買醫療器材,她才能安心請假回來結婚。」這類跨國、金錢去向不明、完全無法查證的情況,銀行會看狀況留住客戶並報警,請警察來協助了解。

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富邦361度服務不只全方位,還要更多一點人情味

「信任,建立在真誠的互動」,台北富邦銀行讓服務不再是冷冰冰,而是多了「心的溫度」,透過真心的關懷,激勵客戶、幫助圓夢,善的正循環讓幸福更踏實,社會更美好。再多一點關心的過程中,不止及時阻止了多起詐騙,還有許多溫馨故事暖炸民眾,例如東寧分行有一位客戶葉先生,已有三十年之久,夫妻倆胼手胝足一步一步把事業做穩,幾年前的一個手術讓葉先生的手與腳受創需要長期的復健,人生劇變讓葉先生排斥與外界接觸,服務的專員建議太太假借有很多資料要更新,鼓勵先生到分行來走走,坐輪椅的他起先不願意到二樓貴賓室,他坐在一樓的時候專員行員都會真心的跟他招呼問候,慢慢地打開他的心房,漸漸地葉先生願意坐電梯至貴賓室,綻放出久違的笑容,葉先生要離開銀行之前還跟主管約定下一次來行要自己手持拐杖自己走進銀行,且要把陪伴他的輪椅捐給需要的人。東寧分行說,經營客戶是一種長期而用心的耕耘,多一點同理,多一點陽光,多一點人文的貢獻。

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而中壢分行則是有一位客戶吳爺爺,年過七旬常常拿著存摺跑到分行說要領錢買車。透過奶奶的口中得知,爺爺這幾年患上失智症,記憶停留在年輕時想買一台好車,才能載全家人出遊的心願。為了讓爺爺安心,每次爺爺、奶奶來行時,分行同仁都會配合模擬正常程序為爺爺辦理匯款業務,再哄著爺爺說匯款已經辦好,要回家後才能取車,如此奶奶才能順利說服爺爺早點回家休息。奶奶非常感謝分行同仁了解爺爺,溫柔而耐心的配合演出,分行同仁都表示,大家能體諒奶奶照顧爺爺的辛勞,能夠幫上忙,大家都很開心。「您忘記了,沒關係!北富銀會幫您記得;您手足無措,別害怕,北富銀會做您的依靠。」富邦人發揮 361度的服務精神,用耐心與愛心真誠陪伴,讓客戶感受家的溫暖。

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